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投资标的那么多,新手怎么选?

[综合] 时间:2024-03-29 07:11:15 来源:蓝影头条 作者:综合 点击:98次

随着生活水平提高,投资人们钱包里的那多闲钱也多了起来,投资理财就成为不少人关注的新手选事。不过,投资理财产品、那多大额存单、新手选结构性存款、投资基金、那多债券……市面上,新手选产品琳琅满目,投资对于大多数投资新手来说,那多如何选择投资标的新手选是一个不小的难题。

那么,投资投资新手要如何快速入门呢?对此,那多不少银行推出了财富管理与服务、新手选理财直播等服务,为投资新手普及理财知识。记者在咨询多家银行理财经理后,也整理了部分理财干货,投资“小白”们不妨一看。

针对投资新手,银行升级理财服务

对于理财,不少人是心有余而力不足,他们想要合理配置资产却无从下手,想投资理财却缺乏经验。如何普及理财知识,让更多投资新手放心理财呢?不少银行也是为此费尽心思。

在购买银行理财产品前,风险评估这步骤是必不可少的。此前,如果投资者办了银行卡想要买理财产品,必须先到银行网点进行风险评估才行。为了方便客户评估,免去跑网点的麻烦,农行、招行等多家银行在线上推出理财体检功能。例如,在招行手机银行APP首页选择“理财体检”功能,投资者就能自行进行个人投资风险承受能力评估。

除此之外,也有部分银行打造财富管理与服务平台,帮助投资新手更清晰地了解自身资产状况、个人投资风险承受能力等情况,从而方便其进行下一步投资。

以建行为例,该行打造了个人客户“财富管家”——建行龙财富。据悉,该平台可提供财富全景图、财富画像、财富体检、智能资讯、智能收支日历等服务。“建行龙财富把客户名下的存款、贷款、理财、收入、支出等资金数据进行了归集分类,实现一体化展示和动态更新,使用户更加了解其本人的资产状况。”建行客服表示,新手在投资理财前,可以检测一下自己的资产情况。

记者也在建行手机银行APP上操作了一下。当记者点进“建行龙财富”内的“财富体检”板块时,无需填写资料,界面便跳出了检测结果。结果显示,财富健康状态为亚健康,固定收益类资产配置比例过低,流动性良好。与此同时,“财富体检”也给出了相应的理财建议:优化资产配置,保持当前流动性,提高保障能力。

另外,交行、中行等银行则在手机银行APP平台打造了理财直播间,通过视频直播、文字直播的形式向用户介绍理财知识等,投资者可通过直播功能,初步了解理财知识、投资攻略。

理财前,要对自身风险承受能力做到心中有数

投资理财,在谋取高收益的同时也要承受高风险。那么作为新手,应该如何理财呢?对此,多家银行理财经理表示,理财应依据自身情况来购买理财产品。

“理财,需要依据自身的风险承受能力来投资。”宁波银行台州分行的一位理财经理说,如果投资者想要购买收益稳健的理财产品,可以选择国债、地方债券、大额存单或是分红型保险;一些资产比较多,需要考虑传承的投资者,也可以配置些年金保险等;如果投资者愿意冒险,可以选择中高风险的高收益理财产品。

除了风险承受能力,投资者的个人资产情况也是需要考量的。

我市一家股份制银行的理财经理陈女士表示,投资者可以依据自身资产情况,分析哪些理财方式才是最适合自己的。她建议,如果投资新手手头资金足,对资金流动性要求不高,可以尝试入手结构性存款与大额存单,“结构性存款与大额存单都是存款类产品,既有高收益,也能保本金”。而对于一些手头资金不多、求稳的投资者来说,他们可以定期存入一笔钱,进行储蓄型的投资,也可以购买起购金额低、存期短的保本型理财产品。

此外,陈女士也提醒,对理财一无所知的投资者在购买理财产品前,最好咨询银行的理财经理,进而来选择适合自己的理财产品。“银行内都会设立理财经理来接待投资者,投资者可以直接到银行网点咨询理财经理;如果投资者不方便到场咨询,也可以拨打网点电话。”



(责任编辑:娱乐)

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