以风控为立行之本 微众银行探索风险管理之路

[休闲] 时间:2024-03-29 23:38:06 来源:蓝影头条 作者:综合 点击:59次

  “加强金融机构风险内控”成为社会各界关注的风控重点。作为我国金融体系的为立重要组成部分和金融改革的“排头兵”,民营银行在风险管控方面的行之行探险管探索和实践尤为重要和具有借鉴意义。

  以风险管理为立行之本 严防金融风险

  微众银行是本微国内首家开业的民营银行、互联网银行。索风与传统银行不同,理之路微众银行没有物理网点,风控业务全部线上化处理,为立无需抵押、行之行探险管纯信用贷款,本微网上开户以分钟计,索风贷款到账以秒计。理之路微众银行成立伊始就深刻的风控认识到,互联网银行的为立本质是银行,互联网金融产品的行之行探险管本质是金融,必须遵循银行、金融固有的规律、规则。

  作为一家真正意义上自担风险的民营银行,微众把风险看得更重,从一开始就在战略上把风险管理作为立行之本,将风险管理能力视为核心价值,以风险合规为经营原则,以风险偏好为经营指导,践行普惠金融原则,全面管理各类风险,做到准确识别、审慎评估、合理授信、及时预警、有效处置,守住不发生系统性、全行性风险的底线。

  从微众银行的经营理念:“普惠金融为目标,个存小贷为特色,数据科技为抓手,同业合作为依托”里即可看到它的风控“三大法宝”。个存小贷意味着两端客户量多、小额、分散,有助于降低系统性风险;数据科技的应用使广覆盖、低成本成为可能,有助于降低客户信息不对称的风险;通过同业合作降低资产负债结构性错配的风险。

  以金融科技变革风控体系 解决风控痛点

  作为民营银行,微众银行一开始就必然需要选择一条独特的经营道路。面对风险管理的挑战,微众银行以科技为依托,打造了一套独有的以“传统数据+互联网数据”为基础的互联网金融风控体系,依靠自身的大数据技术优势,对客户名单进行分析、筛选,并通过信用评级方法完成白名单的筛选过程。

  互联网数据的非结构化、碎片化和不对称性,往往具有采集渠道非标准化、客户信息缺失率较高、数据较为稀疏、数据覆盖维度较广的特点。为此,在风险管理中,微众银行把目光投向更加前沿的统计科学和技术手段,其中最具代表性的案例就是机器学习模型,采用相对更加复杂的神经网络,在处理稀疏数据、解决过度拟合及处理高维数据时,比逻辑回归模型更具优势,预测准确性更高,区分能力更好。

  针对各类欺诈风险,如伪冒开户、虚假资料、道德风险、交易虚假、团体欺诈、账号盗用、机器恶意攻击等,形成了欺诈风险防范工具箱系统,可实现快速定制和组装各类产品欺诈防范策略,及时识别防控欺诈风险。


(责任编辑:百科)

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