中国小康网12月16日讯 记者郑良 “2021中国数字治理百佳县市”榜单日前发布，数字全面呈现我国县域数字治理水平，普惠深度揭示发展态势，提升解码先行案例。县域

　　“2021中国数字治理百佳县市”榜单所选取的金融精准数字治理概念不仅包括治理的数字化，也包括数字化的服务治理。值得关注的数字是，契合今年中央一号文件中首次提出发展农村普惠金融的普惠新要求，榜单评定的提升12个二级指标中选取了“数字金融”这一指标。

　　政银数字化金融合作创新模式

　　入选“2021中国数字治理百佳县市”的县域河南省兰考县，县域数字普惠金融建设初见成效。金融精准兰考县于2018年与网商银行达成合作，服务网商银行基于政府在行政行为和公共服务过程中产生的数字涉农数据，在有安全保障的普惠环境下建立综合信用评估体系，来进行精准授信、提升精准风控，解决了触达难、风控难、授信难、贷款难四大难题以及随之而来的成本高和不良率高的难题，为兰考农民群体提供数字化的信用贷款服务。

　　“我们（兰考县）与网商银行合作的数字信用贷款服务在2018年上线时，20天就授信了8000户。而此前一年，五家商业金融机构一年也只授信了2万户。”时任兰考县副县长王彦涛在“兰考普惠”数字农贷启动仪式上介绍道。

　　卫星遥感技术成为解决农户贷款难的“新钥匙”

　　长期以来，由于我国农村居民缺乏抵押物资产、个人征信信息缺失、农业生产经营风险大以及居住地分散，导致金融机构在对农村居民进行金融服务时获客成本高、风险定价难且服务意愿不强，形成了我国农村地区长期“贷款难”、“贷款贵”的局面，农村居民的生产生活得不到有效金融服务。农村贷款最大的痛点是，银行很难知道农户有多少资产，他们的耕地到底产量多少，价值多少。通过人工勘查肯定不现实，农村地广人稀，人力成本巨大，平均一笔贷款仅人力勘查成本就达到几百上千元。既然靠人看不行，那么靠谁看？网商银行想到一个办法：靠卫星看！

　　2020年，网商银行一套代号为“大山雀”的卫星遥感信贷技术，被正式全面在农村金融领域商用，成为解决农户贷款难的新钥匙。

　　同样入选“2021中国数字治理百佳县市”的江西省丰城市是卫星遥感技术信贷应用的首批试点县，时任丰城市常务副市长余华阳表示：“丰城市面积比较大，农业面积也相对较大，种粮大户是丰城重要的农业经营主体，他们的资金需求是我们非常关心的，有了网商银行卫星遥感技术，能将人、田、物融合为一体，更准确地满足他们的生产经营需求。”据了解，包括丰城市在内，这一技术已覆盖全国1/3的涉农县域，数十万种植大户因此获得贷款支持。

　　今年秋天柑橘丰收之际，江西的果农彭青青在手机上圈出了自己的果园，网商银行通过解析卫星图片，预测了产量，彭青青很快就获得了22万元贷款。

图：彭青青经营的果园

　　记者了解到，在2018年7月，江西就开始深入探索数字金融的发展，入选“2021中国数字治理百佳县市”的江西永丰县是第一个与网商银行深入合作的县域。截至今年9月，江西省超过60个涉农县区已与网商银行深入合作，其中包括抚州、宜春、九江、萍乡、上饶等五个城市。

　　普惠金融助力农业产业发展

　　“三农”要发展，除了发展并利用农业科技，也需要适宜的金融助力，缓解农业发展与缺少资金之间的矛盾。作为广东省陆丰市的特产，“乌叶荔枝”并不为多数人了解，在政府扶贫队的支持下，农户卓水加种起了“乌叶荔枝”并建立起了自家的荔枝园。对于他而言，以往每到丰收季都会为采摘人工费犯难。2020年陆丰市政府与网商银行合作，为包括卓水加在内的农民群体提供“3分钟申请，1秒钟放款，0人工干预”的纯信用、无抵押、免担保的数字化信用贷款服务，缓解农户的现金流困难。

　　为做好“稳金融”工作，陆丰市金融局还抓好《陆丰市深化金融改革推动经济社会高质量发展工作方案》的贯彻落实，重点抓好农村金融、普惠金融、绿色金融、科技金融、产业链金融等金融改革措施。同时出台《陆丰市推进资本要素市场化配置改革实施方案》，畅通融资渠道，构建多层次金融体系和运行高效、结构合理的政府融资担保体系，健全地方金融发展体系，引导资本向中小微企业和农业农村领域倾斜，优化信贷投放方向，优化金融资源配置。广东省陆丰市也入选了“2021中国数字治理百佳县市”。

　　在数字和科技的加持下，借助以网商银行为代表的金融科技公司，农户们获取资金的难度降低、审核速度加快、利息负担减轻，真正感受到数字金融的“普惠性”。同时，数字金融缩小了城乡及东西部县域间的金融发展差距。偏远贫困地区金融服务网点少，但数字金融可以摆脱物理网点，在移动终端上提供服务，大大改善了这些地区的金融服务状况，有力推动县域经济社会的发展。

　　编辑：彭慧

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