原标题：海南中行八大金融系列之⑤ | 海南中行深耕消费金融热土 以更丰富的保驾护航产品为美好生活“保驾护航”

导语

胸怀“国之大者”，中国银行与中央金融供给侧结构性改革目标同频共振，海南⑤海持续推进落实科技金融、中行绿色金融、大金的产普惠金融、融系融热跨境金融、南中消费金融、行深财富金融、耕消供应链金融、费金丰富县域金融等“八大金融”发展规划，土更推进新金融供给，美好积极服务实体经济。生活

“八大金融”是保驾护航中国银行回归金融本源、服务实体经济的海南⑤海重要载体和关键抓手，同时也高度契合海南自贸港产业发展方向。中行中国银行海南省分行（简称海南中行）“八大金融”系列宣传通过调研一线、挖掘实例，展现海南中行坚持主动作为、服务下沉，做实金融服务保障的风采，擦亮中行品牌。

消费是经济增长的重要引擎，是畅通国内大循环的关键环节。深耕消费金融，不仅是金融机构激发消费潜力、助力经济发展的重要举措，也是践行普惠金融、服务美好生活的关键领域。

作为助力构建新发展格局的金融力量，中国银行海南省分行（以下简称海南中行）秉持着“金融为国”的初心和“以人民为中心”的担当，积极响应国家“顺应消费升级趋势，提升传统消费，培育新型消费”的要求，围绕海南自贸港建设需求，积极发展消费金融业务，通过打造更智慧、更便利的消费金融服务体系，助力国际旅游消费中心建设，助力居民消费升级，为人民群众美好生活“保驾护航”。

构建消费金融生态圈

以实际行动践行金融为民的初心

今年1月初，海南中行关于金融支持“加快建设海南自由贸易港”二十条措施重磅发布。围绕如何以“八大金融”助力实体经济稳增长，该行推出了具有战略前瞻性的金融举措。

其中在消费金融领域，海南中行明确，将创新消费金融场景，重点支持旅游、康养、购物等恢复和扩大消费的主方向，支持国际旅游消费中心标志性工程建设。同时高度重视加强新市民金融服务，满足新市民在创业、就业、住房、教育、养老等领域金融需求。

“二十条举措为我们深耕消费金融业务进一步指明了方向。”海南中行相关负责人表示。

事实上，近些年海南中行一直在精心构建符合海南本地市民需求的消费金融生态圈。该行不断在产品、服务和客户体验上下功夫，提供优质消费金融服务供给，形成了独具特色的产品和服务体系。

“作为国有银行，我们海南中行高度重视消费金融发展，很多举措在省内金融机构中是率先探索施行的。”海南中行消费金融部高级经理侯晓娜向笔者分享很多业务亮点。

侯晓娜举例谈道，在场景数据融合“线上服务”方面，海南中行紧跟“智慧海南”总体方案，联合海南省大数据管理局搭建“政务大数据智慧E贷平台”，实现新一代可复制、可扩展的数据要素共享创新应用模式，海南本地客户只需在中国银行手机银行客户端进入“中银E贷”页面进行个人信息填写，选择海南省社保/公积金信息参与贷款，即可线上一键发起申请，几分钟内即可获批贷款额度。这一模式开创了政企互通新业态，为海南省独家首创。

再比如，自贸港建设以来，海南过去五年引进人才50.9万人。结合《百万人才进海南行动计划》，海南中行针对在海南的市民提供全生命周期消费贷款服务，从申请到还款，从学校到社会，从产品到服务，真正做到全流程、全周期、全方位都以客户为中心。

提供特色化产品和服务

全方位满足各类市民多种金融服务需求

随着时代的变迁，人们对消费贷款的需求不再仅仅停留于买房上，而是扩大到购车、教育、就医、创业甚至日常生活的方方面面。面对这样的消费新趋势， 海南中行全方位打造丰富消费的金融产品，满足市民安居乐业、子女教育、医疗养老等全周期金融需求。

“目前，我行在住房贷款系列方面与包括万科、碧桂园等头部房企密切合作，除传统一手房、二手房业务外，还推出特色产品如一手房配套‘车位贷款’和‘装修贷款’、‘二手房拍卖贷款’和‘带押过户贷款’。”走进任何一家海南中行网点，提及消费金融业务，总能听到该行工作人员信心满满的推介。

据介绍，在纯信用消费贷款方面，该行重点打造中银E贷、随心智贷、启航贷等产品，以及汽车、家装等分期品牌，实现了消费金融产品线上线下全覆盖。

海南中行员工为新市民客户介绍纯信用消费贷款“随心智贷”。

海口市民徐先生正是海南中行“中银E贷”个人网络消费贷款的受益者。徐先生2021年离开工作4年的深圳成为一名新海南人，“目前从事汽车行业，在父母支持下在海南安了家，算是安居又乐业了。”不过徐先生坦言，去年下半年，他在获得小汽车购买指标后，资金上有点捉襟见肘。让他喜出望外的是，在中行客户经理的帮助下，他很快通过手机操作，成功申请到一笔贷款，这也解了他的燃眉之急。

据业务人员介绍，海南中行个人消费贷款分为“中银E贷”和“青春E贷”两个品牌项下多产品发展思路。其中“中银E贷”额度最高20万元，申请便捷、还款灵活、全流程线上操作、年利率低，能够支持居民日常在装修、购车、旅游、教育、医疗、养老等大额消费支出，目前在海南拥有众多“粉丝”客户。

该行还另推出最高30万元的线下申请、线上用款的补充款“随心智贷”产品，纯信用，期限最长可至3年。而“青春E贷”为该行面向学生及年轻客户推出的消费贷款品牌，主推面向本科毕业生的“启航贷”个人消费贷款产品，期限长达10年；另有针对本科生、研究生、博士生的国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等多款支持学费、生活费的消费贷款产品。在周年庆期间，该行还针对提款客户配置优惠活动。

在上述明星产品之外，海南中行还提供传统的个人信用/抵押/质押类消费贷款和个人汽车消费贷款、个人车位贷款等产品。

居民消费增长与信用卡业务息息相关。近日笔者走访海南各大免税店、热门商超和加油站发现，很多消费者支付时使用中行卡享受到诚意满满的满减优惠。

市民在免税店享受中国银行信用卡消费支付优惠。

“我们整合免税、运动、养老等特色场景以及购、娱、食、住、行等贴近终端消费的品牌企业生态圈，促进消费复苏的同时，实现金融普惠于民。”海南中行业务主管王莹告诉笔者，例如联动微信、美团、京东等APP推出首绑和消费送立减金活动，与星巴克、喜茶等合作推动支付立减活动，在万象城、远大等商场和旺佳旺、today等很多商家都开展了“惠聚中行日”信用卡优惠促销。

海南中行还力推金融科技和数字支付的创新结合产品——中银数字信用卡，无实体卡介质，全程线上操作，实现了“发卡即用卡”一站式体验；绑定云闪付、微信等各大APP支付，打造“手机里的信用卡”。

而针对不同客群，该行推出不同主题的数字卡，“例如有车一族可以申请爱驾汽车卡，商旅人士可以申请携程/海航/高铁12306联名卡，年轻客户可以办理长城无界青春卡，网购一族可以申请天猫联名卡等等。”王莹说，中行信用卡还与数字人民币结合推出力度大、覆盖广的活动。

据她介绍，中国银行拥有国内最全面的多币种信用卡产品体系，海南中行针对有跨境需求的客户推出一系列活动，比如长城国际卓隽卡就给予了境外消费返现、高额积分、商户满减等多种优惠。

“分期”，这个消费信贷领域的专业金融用语，对于年轻一代来说，早已不是什么新鲜词汇。在分期业务方面，海南中行立足服务居民各类需求，帮助消费者解决不同场景下的消费痛点。

王先生是海口一家新能源汽车店的负责人，作为汽车消费领域的行家，他敏锐地观察到了汽车分期为消费者带来的便利。“现在不少客户都选择消费贷或分期购买，我们很多客户会在中国银行申请汽车分期，这对年轻消费群体来说，切实减轻了他们的压力，而且线上办理也很方便。”他表示。

据了解，目前海南中行与市场上95%以上的汽车品牌建立了合作关系，可以满足不同购车用户的金融需求。

在满足市民安居需求方面，海南中行聚焦家居消费升级趋势，与知名家装公司合作，提供便捷的家装分期服务。该行还配合国家家电下乡及以旧换新政策，提供智能家电消费升级场景的分期服务。

拥抱消费金融新浪潮

不断满足消费者对美好生活的向往

当前，随着经济社会各领域数字化转型的深入发展，消费金融的市场边界极速扩展且趋势未减。海南中行如何继续领跑消费金融市场，勇立浪潮之巅？

“做好新市民群体金融服务，是深化金融供给侧结构性改革、促进普惠金融高质量发展的重要环节，将是我们的业务重点。”海南中行相关负责人表示，海南中行已经推出了完备的新市民金融服务体系。

以信用卡业务为例，该行面向高校毕业生发行与年轻客群相匹配的信用卡产品，并支持额度调整，并在医疗、教育、家装、养老、旅游等方面开展丰富的支付优惠活动。在新市民金融教育方面，海南中行也在官方网站、手机银行APP、营业网点设立公益性金融知识普及和教育专区，提高他们的金融素养，提升风险防范意识。

数字化转型正成为金融机构推进业务发展的关键，海南中行也加快推动消费金融业务向线上化、数字化、智能化方向高质量发展。

海南中行上述负责人表示，“目前海南中行已实现消费金融产品线上线下的全覆盖，后续我们将针对新形势变化，做优产品、系统和服务，不断提升线上化服务能力，针对不同场景、不同客群快速配置专属产品，满足他们个性化需求。”

当前，进入“十四五”新发展格局，海南国际旅游消费中心建设厚积薄发，免税购物、旅游市场发展蹄疾步稳。从金融视角来看，国际旅游消费中心建设离不开消费金融的托举。

面对无限广阔的前景，海南中行做好了准备。未来，该行将持续履行国有大行责任担当，推进数字化零售转型战略，依托大数据、人工智能等新兴技术，不断推出满足不同群体需求的个性化智能产品，持续提供便捷、暖心的金融服务，以优惠和福利促消费、惠民生，携手海南人民共向美好未来。（慧文）（慧文）

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