日前，重庆资产长江经济带首家“A+H”上市城商行——重庆银行2023年年度业绩亮相。银行优化于

　　过去一年，负债分红该行完成营业收入132.1亿元，结构同比微降，持续净利润同比增长2.2%至52.3亿元，现金两项业绩增速比前三季度均有所提升，比例主要监管指标持续达标且保持良好。连续

　　与此同时，年高通过深化改革、重庆资产提效增能，银行优化于重庆银行资产结构、负债分红负债结构、结构收入结构、持续客户结构呈现持续优化态势，现金高质量发展取得新成效。

　　根据安排，该行2023年度利润分配方案为每10股现金分红4.08元（含税），合计派发现金股利超过14亿元，派现规模再创新高。据统计，在A股上市以来，重庆银行现金分红比例已连续4年高于30%。

　　展望2024年，重庆银行董事长杨秀明在年报致辞中表示，将坚持稳中求进的工作总基调，以新姿态新作为开启重庆银行高质量发展新篇章，为经济社会发展作出新贡献，为股东、客户、社会创造更大价值。

　　具体策略是，全力稳住“资产质量、财务管理、安全运行”三个基本盘，加大“服务大局、经营规模、收入提升”三进力度，促进“服务客户能力、干部人才队伍能力、综合经营能力”三个提升，立足本地开展特色化经营。

　　资产结构持续优化

　　截至去年年末，重庆银行资产总额接近7600亿元，较年初增长11%，增速创近3年新高。其中，贷款增速持续高于资产增速，资产结构进一步优化。

　　数据显示，该行贷款在总资产中的占比连续9年升高，至51.4%。去年年末，重庆银行贷款总额接近4000亿元，全年增量创历史新高，一般贷款增量是上年的3.8倍。

　　其中，重庆银行向成渝地区双城经济圈建设提供信贷支持超1300亿元，在双城区域开展50余场金融服务推介会活动，为国家重大战略在地方落地生根提供金融保障。

　　同时，该行聚焦重庆市“33618”现代制造业集群，着眼重庆制造业“高端化、智能化、绿色化”升级，出台了《支持制造业高质量发展实施方案》，实现制造业贷款增幅8%、科技型企业贷款增幅14%。

　　该行还积极融入重庆市绿色金融改革创新试验区及气候投融资试点建设，持续推动排污权、林权等环境权益抵质押融资业务落地，绿色贷款规模全年增幅超过30%，年末绿色信贷余额在全行贷款总额中占比接近10%。

　　此外，重庆银行持续深耕小微企业、乡村振兴等重点领域，进一步推动普惠金融扩面增量、提质增效。据了解，除设立专营机构小企业信贷中心以外，该行5家分行级机构的下属机构、重庆地区43家直管支行（部）均已设立普惠小微业务部门开办普惠小微业务。

　　截至去年年末，重庆银行“国标”口径小微企业贷款余额突破千亿元，占全行贷款总额的三成左右。其中，普惠小微贷款、涉农贷款余额均较年初增长15%以上，持续达标“两增两控”等监管目标。

　　零售存款突破2000亿元大关

　　负债端，重庆银行继续深耕经营“一市三省”零售市场，持续提升零售客户服务水平，重庆地区市场占有率持续提升。

　　其中，该行开展特色定期储蓄产品宣传营销，搭建“聚财付”统一收单管理平台，稳抓“老年客群”“代发客群”“贵宾客群”价值挖掘，探索金融服务下沉模式，围绕客户高频消费场景提升客户活跃度、增强客户粘性，推动全行零售存款规模增长、付息成本下降。

　　截至去年年末，重庆银行零售存款突破2000亿元大关，零售存款增量超过全行存款增量，带动零售存款占比较年初提升4.8个百分点至48.5%。

　　零售贷款方面，去年该行稳住按揭贷款“基本盘”，既拓展一手房市场，又增加二手房按揭投放，通过成立住房贷款敏捷团队等举措，积极支持市民首套房及改善型住房融资需求。

　　另一方面，聚焦消费信贷和服务提升，重庆银行充分发挥产品体系优势，自营线上消费贷产品“捷e贷”实现快速发展，近3年余额连续翻番。

　　此外，该行面向新市民年轻客群推出幸福卡产品，并通过加强总分联动，开展交叉营销，结合居民文旅消费需求开展形式多样的市场活动，促进信用卡资产规模和发卡量的双提升。

　　数据显示，2023年，重庆银行零售银行收入同比增长9.2%至23.8亿元，零售对全年营收的贡献度超过18%，同比上升1.9个百分点。

　　值得一提的是，去年该行手机银行个人客户数、网上银行个人数增量均接近40万户，创A股上市以来新高，以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率接近98%。

　　资产质量稳中向好

　　资产质量方面，重庆银行持续筑牢风控防线，加强重点排查和预警处置，推进不良资产化解清收，主要风险监管指标均有所改善，资产质量稳中向好。

　　截至去年年末，该行不良贷款率为1.34%，较年初下降0.04个百分点，逾期贷款占比显著降至2%以内。在此基础上，该行拨备覆盖率升至230%以上，风险抵补能力得到增强。

　　年报显示，重庆银行坚持分类授信政策，在继续支持实体经济的同时，制定授信政策指引，强化客户准入，深化信贷结构调整，并根据国家宏观政策导向及市场变动，动态调整重点领域信贷策略。

　　把好准入关的另一边，该行加大贷后管理力度，做实押品日常监管，筑牢押品的风险缓释作用；深入开展点、线、面相结合的多维度动态风险监测，进一步织密现场检查和非现场监测网络，提升风险预判能力，提前介入风险化解。

　　针对已发生的不良资产，重庆银行强化不良资产计划管理，探索“一类一策”新方法，拓宽处置路径，提高清收质效，以“现代化”“数字化”手段延展处置渠道，确保不良资产应收尽收。

　　展望2024年，该行强调，要稳住资产质量基本盘。分类施策，稳妥有序推动重点领域、重点区域及存量重点授信风险的实质化解，一户一策，一类一策制定化解方案；精准支持房地产项目合理融资需求，统筹“保交楼”项目风险防控。

　　同时，加大对机构和负责人不良控制目标完成情况考核；对新兴产业做好研判，着力通过组团、参团的方式分散控制风险；关注期限错配和利率久期风险问题，严密防范市场风险、流动性风险。

　　年报还提及，要稳住安全运行基本盘，高度关注、切实防范信息科技、消保投诉、网络舆情、不良中介等新型风险。

　　数字创新动能更加强劲

　　过去一年，重庆银行科技基建与数字应用协调并进，一批重点科技项目投产达效，数据管理能力、科技自主可控能力不断提升，数字创新动能更加强劲。

　　其中，在顶层设计上，该行成立数字化战略委员会，深化统筹全行转型工作，形成“两个体系”“5+6”数字化转型新蓝图，研发投入增长21%。

　　据了解，去年重庆银行4项标准上榜“企业标准领跑者”，入选数量全市第一；1个项目纳入人行金融科技创新监管工具的创新应用，成为全国首家连续4年入选的地方法人银行，累计入选数量全市第一。

　　数据治理方面，该行携手重庆大数据局、金渝网开展政务数据首批试点，引入44项数据源、270项外数服务；“瞰云”数据门户试点发布首批数据资产；试点流水分析场景，覆盖30余家支行，赋能一线低成本资金留存。

　　数字信贷方面，重庆银行加快细分场景创新，进一步下沉普惠客群，接入社保数据研发“好企稳岗贷”，上线“盘溪市场贷”“好企科创贷”，设计“双福市场贷”。去年年末，全行数字信贷普惠产品体系共计有4个品牌、16款主产品投入市场运营，累计投放464.4亿元。

　　同时，该行持续优化“产研智营”数字画像分析能力，赋能对公产业营销：一是上线新能源汽车模型分析，向分支行推送上千户企业名单，其中81家企业已进入信贷流程；二是发布并更新区域内8大重点产业专题研究报告与企业名单；三是挖掘首批西部陆海新通道企业2000余家。

　　以“渝鹰+巴狮”移动业务管理平台为基础，重庆银行积极探索公司、零售、普惠、风险多业务领域的掌上作业工具整合，打造统一界面标准，重塑工作流程机制。

　　据统计，去年“渝鹰”累计支撑一线客户经理触客244.7万人次，查询797.2万次，分别同比增长78%和43%；“巴狮”移动展业平台累计交易78.1万笔，对私开户9.1万户，分别同比增长73%和63%。

（文章来源：证券时报）

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