原标题：让“校园贷”回归理性

让“校园贷”回归理性

■ 韩慧

银保监会、校园贷教育部等五部门联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的归理通知》(以下简称《通知》)，明确要求小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，校园贷进一步加强持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理。归理此举意在从制度层面打牢补丁、校园贷扎紧口子，归理提高准入门槛，校园贷严格规范流程，归理为打击不良“校园贷”提供强有力支撑。校园贷同时，归理《通知》正视大学生群体合理消费需求，校园贷鼓励合规机构进校园，归理对净化校园金融市场环境，校园贷维护大学生合法权益具有积极意义。归理

当前大学生消费需求旺盛，校园贷许多人即将步入社会，希望参加社会培训提升自身能力。与此相对应的是，大学生经济来源大都依赖家庭，缺乏独立性。如此一来，手续简便、条件宽松、用途广泛的“校园贷”为大学生借贷提供了便利。

但是，在“校园贷”的实施过程中，有的不良放贷机构疯狂逐利，以“放款快”“门槛低”“0利息”“无抵押”等虚假、诱导性宣传刺激部分大学生进行过度超前消费，实则隐藏着高额利息、手续费。部分大学生因此陷入高额贷款陷阱，产生恶劣的社会影响。这些不良“校园贷”早已违背金融服务初衷，成为扰乱校园金融市场、损害大学生权益的毒瘤。因此，对“校园贷”乱象亟需厘清边界，扫除灰色地带，将“杂牌军”清理出场。

让“校园贷”回归理性，确保放贷主体合法、放贷机构合规是重要前提。《通知》禁止小额贷款公司进行“校园贷”，正是着眼于此。堵“偏门”、开“正门”，从源头上把好关。同时，对放贷流程要加强监管，做好风险防控。要严格执行贷前资历审查和贷后资金管理制度，落实第二还款人来源，确保贷款人还款能力和还款意愿。这既是对金融资金的保护，也是对大学生的保护。如果每一笔贷款都做到合规合法，贷款回收率有了保障，“校园贷”就能成为“放心贷”，为更多大学生成长成才助力。

让“校园贷”理性回归，帮助大学生树立科学合理的消费观念是关键一环。有的大学生自控能力不强、财商素质匮乏、风险意识薄弱，容易陷入炫耀消费、享乐消费、跟风消费，为提前透支背负不良债务。要重视大学生财商的培养，教会大学生认清借贷责任和风险，以正确态度对待金钱。比如，家长需关注孩子的消费习惯、消费心理，及时纠正超前过度消费苗头;学校要将金融常识教育纳入日常教育，开展金融知识宣传，提高学生防范意识;管理部门可以尝试将贷款与个人征信挂钩，压实借款人还款责任等。大学生群体要注重自身学习，学习金融知识，提高财商素养，为幸福人生筑基打底。

一个成熟的“校园贷”产品，不但能够成为公益性助学贷款和奖学金的有益补充、为大学生成长成才助力，也是金融产品多元化、金融服务精细化的具体体现，有望培育出行业新蓝海。大学生学好金融知识，用好金融产品，亦有助于提升自我管理、自我规划能力，让“校园贷”“贷”出美好未来。（韩慧）

(责任编辑：探索)