▶【案件回顾】

　　客户李先生，代理在2013年按照自身的退保保障需求投保了2份人身险，连续6年他都按照保险合同的信念约定准时交纳保费。2020年受疫情影响，损失李先生的代理生意受到了冲击，经济负担加重，退保导致其中一份保单到了续费期限仍未缴费。信念

　　在缴费60天宽限期内，损失李先生正准备存钱交费的代理时候，他遇到了一位自称在法务咨询公司任职的退保杨先生。杨先生说：“你这时候正缺钱，信念保险合同不想交费就不交了，损失我有渠道可以帮助你向保险公司申请退保，代理拿回所交保费。退保”就这样，信念李先生听信了杨先生的说辞，没有再存钱续交保费。

　　其后，杨先生在没有获得李先生正式授权的情况下，编造了某保险公司代理人违法违规的“事实”，向保险监管机关进行投诉，要求保险公司全额退保。

　　▶【案件分析】

　　根据《中华人民共和国保险法》第十三条：依法成立的保险合同，自成立时生效；保险合同超出犹豫期后退保按现金价值退还。出于对客户保障的考虑，保险公司建议李先生考虑办理复效申请。由于受到杨先生的教唆，李先生也对保险公司产生不满，对保险公司提出的处理建议拒不接受，最终一直未办理复效手续。

　　天有不测风云。2021年初，李先生突发心梗，发病当日身故。突如其来的变故，给家庭带来沉重的打击。李先生的配偶想起他曾购买过保险，于是向保险公司提出理赔申请，保险公司按其中一份仍然有效的保险合同约定，承担相应保险责任，向客户赔付了20万元。而处于停效状态的另一份保单，本来可以再赔付15万元，但由于一直没有办理复效续费，所以无法申请理赔，只能按照保单的现金价值退保。李先生的家庭在遭受灾难时，本可以获得更多的赔偿，但是由于“轻信”，丧失了保险保障，令人惋惜。

　　▶【案件提示】

　　“代理退保”不能轻信，要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保。按需购买保险后，要按照约定交付保险费，不要轻易让保险合同停效，以免权益保障受损。同时，要注意保护个人重要信息，避免被不法分子利用。

　　沈阳日报、沈报全媒体高级记者刘洋

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