近日，香港须考中国香港存款利率不断攀升，高息部分大型银行推出了港元、存款成本美元存款福利活动，隐性最高利率可达6%。门槛不过，多专等均看似很有吸引力的汇率合规高息存款产品不仅设定一些门槛，同时也隐藏着一定的香港须考风险。

　　在业内人士看来，高息赴港存款面临的存款成本问题很多：一是个人的时间和成本问题，二是隐性外汇额度问题，三是门槛汇率变动风险。总之，多专等均储户要综合考虑自身条件，汇率合规包括赴港办理存款是香港须考否方便、能否承受汇率波动等，这些问题考虑清楚后，再决定是否有必要赴港存款。

　　最高利率可达6%

　　记者了解到，香港部分银行以港元及美元活期或定期存款5%甚至6%的最高年化利率吸引客户。为何香港的存款利率这么高？南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，香港的存款利率高达5%的现象源于美元相对高企的利率和港元的联系汇率制度。联系汇率制度规定港元与美元挂钩。近年来，美联储连续加息，导致香港也相应加息，从而推高了存款利率。同时，作为一个国际金融中心，香港金融市场相对开放且竞争激烈，使其存款利率普遍较高。

　　通常香港高息产品周期较短，且具有一定投资门槛要求。例如，部分产品为阶梯计息，前期利率不高，部分产品为限时高利率。另外，这类产品主要倾向于高净值财富人群以及新开户客户。

　　记者从建设银行（亚洲）微信公号了解到，2024年2月22日至3月13日，客户只需成功开立月月增息储蓄户口及登记月月增息优惠，并于存款开放期内存入资金，可尊享高达5%（港元/美元）以及高达3%（人民币）活期储蓄存款年利率。具体来看，存款门槛利率按每阶段递增，港元存款第一个月利率为2.5%，第二个月利率为3%、第三个月利率为3.5%、第四个月利率为5%；同时，美元存款前四个月的利率则分别为3.5%、4%、4.5%和5%；人民币存款前四个月的利率则分别为1%、2%、2.5%和3%。

　　工银亚洲微信公众号显示：“推广期内，新客户通过指定途径开立理财e时代账户即可享受港元3个月定存年利率6%优惠”。记者点击详情页一看，却发现设定了条件限制：一是优惠只适用于该行零售个人新客户通过手机银行e定存存入10万港元的三个月定期存款，而每笔定期存款为1000港元或以上。年利率或会因市场情况而有所更改。二是该产品推广期的时间为2024年2月1日至3月28日（包括首尾两天）。

　　某银行工作人员介绍，这些产品高利率持续的时间一般只有1个月至3个月，活动期结束或下调利率。

　　另外，记者了解到，一般赴港开户需要提供的材料为身份证、港澳通行证、护照、通关小票、住址证明，若办理香港账户，需要先存入1000港元进行账户激活，激活后再存入资金。另外，开户还需要提前预约。

　　专家提醒警惕风险

　　从储户角度而言，跨境存款划算吗？业内人士表示，部分香港银行给出的高息存款利率具有很大吸引力，但此类产品期限较短，主要是为了吸引新客户存款。拉长时间来看，长期储蓄利率没有那么高。与此同时，储户需注意诸多风险。

　　对于普通储户专程赴港存款，多位银行工作人员表示，不建议储户临时换汇去香港高息存款。尽管在香港存款可以获得更高的利息收益，但存款利率并不是唯一的考虑因素，在决定是否赴港存钱时，还需要考虑其他因素，如汇率风险、银行信誉、开户成本等。同时，也需要了解相关的政策和法规。

　　“就储户而言，把人民币换成港币，需要考虑港币是升值还是下跌；购买美元存款也需要注意汇率波动风险。另外，还要考虑成本和自己存款的便利性，普通储户去香港开户其实有一定成本。”北京地区建行某支行客户经理对记者表示。

　　中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平建议，储户到香港存入港币或者美元，需要重点关注内地和香港监管制度差异、汇率风险、美联储货币政策动向，还需要充分考虑存款产品的特性。

　　“储户如何存款主要取决于个人投资目标、风险承受能力和资金规划。”田利辉表示，储户跨境存款需要注意汇率风险，防止汇率变动带来资金贬值；需要注意利率风险，美联储有可能推动未来市场出现利率下行走势；需要防范信用风险，应该对境外机构进行充分的信用评估；需要防范流动性风险，防止无法提前或临时支取困难；需要防范法律和监管风险，防止因违规操作而遭受损失或因发生纠纷面临跨境诉讼。

（文章来源：证券日报）

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