原标题：海南金融业迈上智能化快车道，海南银行线下网点减少，金融老人办业务怎么办？

新海南客户端、业迈业务南海网、上智少老南国都市报 记者 汪慧 图文

“记得附近原本有一家银行网点的快车，但是道银点减今天去取钱竟然找不到了，问了才知道那家网点已经撤了一两年了。行线下网”12月8日，人办家住海口市和平北的海南洪女士告诉记者，她本打算去银行取些现金封个红包随份子钱，金融却发现之前熟悉网点已经难觅踪影。业迈业务

不知不觉中，上智少老曾经遍布大街小巷的快车银行线下营业网点和ATM机，数量开始悄然减少。道银点减据银保监会11月30日发布的行线下网统计数据，今年有近3000家银行网点“关停”。

记者走访发现，近两年海南也存在网点终止营业或者搬迁的现象。行业人士认为，银行不断推动的数字化转型或是银行网点数量不断缩减的主要原因。与此同时，不断缩减的银行网点是否会对使用数字化设备困难的老年人造成影响也引起了社会各界的关注。

现象：今年以来近3000家网点“消失”

新海南客户端、南海网、南国都市报记者查询发现，洪女士所说的那家网点是农行海南省分行于2018年底关停的海口和平北支行，根据监管要求，海口和平北支行终止营业后，原财务并入中国农业银行海口文明支行。“我们这一片区网点挺多的，少一两家不影响办业务。”家住附近的市民陈先生表示，“我们在这开店的都知道，事实上现在到网点办业务的人挺少的。”

记者查询海南银保监局官网信息发现，海南银行业网点撤并情况从2018年开始显现，这一年，农行、建行、中信银行、平安银行、民生银行均有部分网点终止营业；2019年至今，工行、邮储银行也有网点关停。最新的关停信息是今年8月份中国邮政储蓄银行股份有限公司儋州市华南热作两院营业所终止营业。

记者注意到，海南银行业网点撤并主要集中在部分国有老网点、股份制银行的小微支行和社区支行。“之前我们这开了一家社区支行，一开始业务还挺热闹的，不知道后来怎么撤了。”海口海甸二东路居民张女士感慨道，社区支行确实方便了居民，可惜没有坚持下去。

不过记者也注意到，近两年海南还新增了一批网点，比如招商银行、华夏银行等股份制银行在三亚设立了分支机构。在自贸港政策利好驱动下，部分全国性金融机构正在筹备入驻海南。

相比之下，全国范围内的网点关闭现象较为明显。据统计，今年以来全国有近3000家银行网点“关停”，近两年来退出的商业银行网点已超过6280家。

年轻人直接在智能机具办理业务。

影响：年轻人认为没关系，老年人认为网点依然不可替代

银行网点减少，对居民的生活有何影响？

在中国光大银行和风江岸社区支行附近经营着一家茶叶店的李先生表示，他很少会去银行办理业务，除非是取钱去找取款机，“上次用ATM机取钱还是春节的时候，平时我们都是用微信与支付宝进行转账，现在门店现金使用频率也降低了，少数时候会看到老年人去银行办理业务。”

“购物用网银即可支付，房贷还款也是通过手机银行APP，早已经习惯了线上金融服务，不管网点有没有变少，不会给我带来什么不便。”28岁的王波对于网点关停看得很淡。 王波打开手机银行APP向记者展示道：“以前父母缴纳水电费都要去银行网点办理，现在汇款、生活缴费、理财等业务手机都能办，足不出户就能一键搞定。”

采访中，大部分年轻市民认为网点撤并不会带来不便影响。那么物理网点真的不重要了吗？

家住美祥横路的刘大爷年近七旬，积攒了一笔积蓄想存定期。视力不好的他没有使用过电子设备。“定期产品分哪几种？利率是多少？存5万的话，每年多少利息？”带着一连串疑问，他来到了离家不远的海口农商银行滨江支行。

了解了刘大爷的需求后，银行工作人员对他的疑问一一作了解答，把每一档利率、利息等内容细细解释，并给出了中肯建议。在工作人员建议一下，刘大爷终于把这笔积蓄存到了银行，“讲解得非常好，我年纪大，用自助存取款机存钱不方便，有工作人员协助，就踏实多了。”

其实，在很多金融从业者眼中，海南的物理网点发挥着重要作用。海口农商银行忠介支行副行长陈茹说，部分市民到今天还会手持存折到网点查看个人明细，从服务对象看，对一些不适应在线上办理银行业务的老年人、一些乡镇居民，或是其他一些不擅长、不愿意在线上办理业务的客户，银行物理网点是不可替代的。

事实上，不仅是服务对象，从业务类型看，对一些非标准化业务，线下网点仍然发挥着重要作用。兴业银行海口国兴支行理财经理洪兆兆表示，有些业务还是需要面对面办理，比如，对私人银行客户理财咨询等服务需求，需要和客户当面交流，满足其差异化、个性化需求。“出于监管要求和防范风险需要的银行卡开卡、理财首次风险评估等业务也必须到银行网点办理。”

银行工作人员对老人办业务全程引导。

分析：数字化转型驱动银行收缩网点

银行网点和ATM机逐步减少的原因是什么？

海南部分银行业人士接受新海南客户端、南海网、南国都市报记者采访时表示，如今越来越多的消费者喜欢线上渠道，需要去银行柜台办理的业务所占比例逐步减少，裁撤网点主要是网点客户少、效能低下等原因。

专家分析认为，银行不断推动的数字化转型或是银行网点数量不断缩减的主要原因之一。“从银行角度看，金融机构可以借助科技手段通过线上提供金融服务，极大地提高了效率，降低了对网点的依赖性；从消费者角度看，消费者特别是年轻人消费习惯转向线上，对网点的需求明显下降。缩减部分不合理设置的网点能够降低银行营运成本。”海南省对外经济发展促进会会长、海南省金融发展促进会常务副会长莫壮才表示。

莫壮才认为，金融智能化是大势所趋，不管是不习惯使用智能服务的人群还是不会使用智能化服务的老人群体，都应该努力适应这种变革。

记者了解到，目前，海南工、农、中、建、交等国有银行及招商、兴业等股份制银行实现了智能化转型，以AI、云计算、大数据、区块链等新技术为基础的新金融已经被普遍运用在银行业日常服务中。

在建行海南省分行各网点，智慧柜员机已经成为标配，可以轻松帮储户完成即时办卡、补卡、修改密码、查询或购买理财产品等业务。12月8日，市民汪先生在大堂工作人员指导下办理手机银行开通业务，插入身份证、核对个人信息、签字、拍照、设置密码……整个流程大概只花了3分钟。

工行海南省分行今年进一步升级了线上金融服务，新推出了借记卡换卡不换号、个人资信证明开立、外币预约取现等业务，通过手机自助申请，减少了市民往返银行网点的次数和时间。据工作人员介绍，该行正陆续推出个人银行卡销卡、吞没卡查询与领取、贵金属线上下单网点取货等服务。

近年来，银行网上银行、手机银行业务量迅速增长。中国银行业协会数据显示，去年银行业金融机构网上银行交易1637.84亿笔，同比增长7.42%，手机银行交易达1214.51亿笔，同比增长38.88%。如今，银行业务离柜率近90%。

趋势：更加注重温情服务和老年金融服务

不得不重视的一个问题是，伴随社会老龄化程度的加深，智慧银行带给我们生活便利的同时，老人的需求成为痛点。

“现在来网点办理业务的人群中，老人还是占了不小的比例，很多人都是集中在一个时点办理养老金领取、定期存款到期转存、兑换零币等业务。”陈茹说，受传统观念的影响，海口不少老年人觉得坐在窗口前输密码，看到钞票经过验钞流程会比较放心；还有部分老人有理财需求。

值得肯定的是，老年人金融服务已经得到海南银行业高度重视。走访中，记者看到，各大银行在标准化的服务流程外，对老年人这一特殊群体增加了更多针对性的细节，比如设立“爱心窗口”“爱心座椅”等，还有老花镜、放大镜、轮椅、血压仪等便民设施配备。

莫壮才认为，银行业一方面应该引导老人群体学习使用电子设备，一方面也应该提供更加人性化的服务。

对此，各大银行已经在探索，部分商业银行已经在对手机银行版本进行改进，开发了适合老年人使用，功能简单且字体清晰的版本。海南中行、招行海口分行、民生银行海口分行等银行还会不定时地为老年客户举办涉及健康、防金融诈骗等方面的知识讲座。

未来，银行网点发展趋势如何走向？多数行业人士认为，随着银行网点数字化转型的深化，未来各大银行会更加重视“人文关怀”。

从目前海南银行业智能化转型的趋势看，很多银行网点都优化网点的功能区域划分，增加各类便民设施。海南建行95家网点挂牌“劳动者港湾”，为广大户外劳动者提供小憩的地方，还配备了不少服务设施，如饮水机、休息桌椅、急救箱、老花镜、手机充电线、微波炉、婴儿车等，此外还设有卫生间、党建室、阅读角。

海口农商银行与省图书馆联手打造“24小时社区书屋”，藏书近4000册。书屋内还配置自助借还书器，客户利用社保卡即可实现24小时无人环境下的通借通还。

“银行的智能化机具大同小异，而人与机器最大的区别在于人是有情感的，给客户更有温度的服务，将是未来银行网点的核心竞争力之一。”莫壮才认为，“智能化的目的应该是让金融服务越来越简单，比以前还要方便，比如针对老人可以打造一些简洁版智能金融APP，切实提升老年人日常金融服务的可得性和满意度。”他建议道。（汪慧）

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