8月7日，监管警示广西证监局在官网公布了对桂林银行及两名相关责任人员出具警示函的出具决定。经查，无证上岗桂林银行未能强化人员资质管理，监管警示基金销售系统记录存在不具备基金销售资格人员信息，出具将未经基金销售授权的无证上岗分支机构纳入基金销售考核范围。

　　据上海证券报记者统计，监管警示今年以来已有20余家银行分支机构相继因“基金销售违规”受到监管处罚，出具其中“无证上岗”成基金销售违规重灾区。无证上岗作为基金代销市场的监管警示主力渠道，银行的出具基金销售业务亟须加强合规管理，才能更好立足市场，无证上岗服务投资者。监管警示

　　因未能强化人员资质管理等

　　桂林银行被出具警示函

　　8月7日，出具广西证监局在官网公布了对桂林银行及两名相关责任人员出具警示函的决定。

　　经查，桂林银行未能强化人员资质管理，基金销售系统记录存在不具备基金销售资格人员信息，将未经基金销售授权的分支机构纳入基金销售考核范围。桂林银行南宁汇东郦城社区支行时任网点负责人黎某榕未取得基金从业资格，通过客户群发送基金产品的宣传推介信息，不符合《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号，下称《管理办法》）第三十条第二款规定。

　　根据相关规定，基金销售机构应当强化人员资质管理，从事基金宣传推介、销售信息管理平台运营维护等基金销售业务的人员以及基金销售相关部门管理人员、合规风控人员应当取得基金从业资格。

　　桂林银行个人金融部分管基金业务副总经理韦某，黎某榕分别是上述违规行为的主管人员和直接责任人员。

　　按照相关规定，广西证监局决定对桂林银行、韦某、黎某榕采取出具警示函的监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

　　广西证监局指出，桂林银行应认真汲取教训，按照相关法律法规要求，完善基金销售业务管理机制，强化基金从业人员资质管理，杜绝此类违规行为再次发生，并在收到本决定书之日起30日内提交书面报告。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示，银行要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

　　银行基金代销违规频发

　　“无证上岗”成重灾区

　　一直以来，银行是基金代销的主力。中国证券投资基金业协会数据显示，2023年二季度公募基金销售保有规模排名前10位的机构中，商业银行占据6席。

　　随着国内基金业务快速发展，银行发展相关业务积极性高涨。“基金代销业务正成为银行中间业务收入重要来源之一。”周茂华表示，银行发展基金代销业务优势明显，银行拥有庞大的客户基础，网点多、线上线下渠道广泛，拥有品牌优势，客户信赖银行安全交易模式，账户资金结算便利快捷。

　　在成绩的背后，部分中小银行代销基金乱象不减。今年以来，监管已多次出手，针对基金销售机构存在的问题进行核查。

　　7月21日，浙江证监局披露了对3家银行的“罚单”。杭州银行、温州银行、浙江温州瓯海农商行均因基金销售业务存在违规问题被采取行政监管措施。

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮向记者表示，商业银行出现基金代销问题的原因主要是代销队伍良莠不齐，考核方式简单粗暴，易出现为了逐利甚至践踏合规红线的情形。

　　“当前基金代销模式主要是靠佣金分成来盈利，甚至可能成为业务收入的重要支撑，当基金销售受到资本市场波动的影响，可能要面临着合规考验。”河南泽槿律师事务所主任付建向记者分析称，受到内部考核机制的影响，为了达到目标业绩，会对无基金从业资格人员和非销售岗位人员安排销售任务，这种现象就会在行业中形成不良风气。

　　多位银行业人士在接受记者采访时表示，银行需要改变和规制基金销售业务中的不合理行为，关键是要将基金销售模式从盈利为导向转向以基民利益为导向，放眼行业长期的发展效益，在制度和模式上向着基金销售服务行业与基民利益的统一发展。

责任编辑：杨红卜

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