8月，涓涓交通金融紧邻复旦大学的细流新模挚达科技总部，一派繁忙景象。润泽

　　“公司高速发展，科创科技离不开国家科技金融战略，银行更离不开交通银行科技金融团队的探路支持！”挚达科技副总经理李欣瑞向上海证券报记者表示。涓涓交通金融挚达科技如今已成长为新能源汽车充电装备龙头企业，细流新模公司自主研发并制造的润泽产品和平台已覆盖350余个城市的100万户家庭。

　　科技是科创科技经济增长的核心驱动力，如今银行正在成为科创企业的银行最佳伙伴。2021年成立科技金融专班至今，探路交通银行上海市分行已服务65家科创板上市企业和16家科创板拟上市企业。涓涓交通金融

　　为落实推进高水平科技自立自强，细流新模建设科技强国的润泽国家战略，加大对科技型企业融资服务力度，实现新时代金融工作高质量发展的使命和担当，交行上海市分行围绕总行“十四五”规划中打造科技金融业务特色这一战略任务，发挥总部在沪和集团综合化平台优势，成立科技金融专班，探索金融和科技产业的良性互动，努力为科创企业注入金融“活水”。

　　创新试验田

　　17个人组成的金融科技专班，正在成为交行转型升级的创新试验田。

　　交行上海市分行践行创新驱动发展，在总行统一部署下，通过建立科技金融专班，逐步形成具有鲜明专业化特色的“科技金融”服务模式，为科创企业提供全方位金融服务。

　　据悉，这个17人的团队集合了交行多个条线具有理工科背景的业务骨干，多数人员为名校硕士及以上学历。这一团队也成为助力交行转型升级、追逐科技之光的“探路者”。

　　围绕科创企业需求，科技金融专班整合分行多条线服务功能，融合派驻制信贷审批团队，搭建专职柔性组织，可以根据科创市场需要、业务发展变化将股权服务等相关职能有机嵌入，并在条件成熟时转化为固定组织形式。

　　“相较传统信贷理念，我们的科技金融团队更看重科创企业的技术、创新和产品化等能力，辅之以核心财务指标。”交行上海市分行科技金融专班主任助理周珂表示，交行团队就是通过提升自身的科创行业认知和风险识别能力，打破过去对科创企业“不敢贷、不能贷”的服务障碍，不仅依靠财务指标，更要综合判断企业竞争力。

　　据悉，交行对科创企业制定了专属授信申报模板，同时制定了重点细分行业的风险核额模型。其中较为关注创始人以及创业团队过往履历，从技术创新能力到从业经验，从公司技术路线到产品化经验，再到细分领域竞争力等。与此同时，科技金融专班开展实地调研，持续参加科创企业的走访尽调，并撰写走访记录。

　　目前，交行上海市分行科技金融专班形成了以行业研究为底色、“前台拓展+派驻审批+股贷联动+区域下沉”的一体化展业模式，具体表现为专业队伍、专有政策、专属产品、专设流程、专控风险、专项考核的“六专机制”，解决了科技金融展业过程中一系列的痛点堵点。

　　走好“三步棋”

　　从科创企业角度来看，“科技金融专班”制度重构了银行信贷的内涵，扩展了服务边界。

　　李欣瑞表示，从国际视角看，中国科技金融战略颇具特色，而交行上海市分行的科技金融服务把科技创新和金融有机融合起来。

　　在李欣瑞看来，交行科技金融团队下好了“三步棋”。

　　首先是有顶层设计，“先手棋”扎实。不仅在总行有发力科技金融的系列制度，同时还有专门信贷额度支持，并在上海市分行设有科技金融专班，对于科技金融有系统方法论，能够参考投行模式。特别是深入研究国家政策鼓励的新兴产业，坚持在科创企业规模较小时介入。

　　“最重要的是关键棋，能够为企业成长提供全周期服务，当企业发展到关键阶段的时候可以率先加码。”李欣瑞表示。

　　以挚达科技为例，当公司营业收入达8000万元时，交行最早投放了200万元的贷款，远高于其他银行。随后交行跟随公司营业收入的变化，信贷额度稳步提升。挚达科技产品高增长趋势初显时，交行果断提升了公司信贷额度，并在2021年提升贷款规模至5000万元。

　　挚达科技销售额近些年几乎是一年翻一番，如今IPO在即，交行再度提升额度，给挚达科技的信贷额度提升1.5亿元，其他银行也纷纷跟进。

　　李欣瑞表示：“交行信贷投放起到行业引领作用之时，此前的关键棋就变成了‘制胜棋’。”

　　这一模式的优势也在服务智能驾驶企业纵目科技的过程中体现出来。

　　纵目科技是中国领先的自动驾驶和高级驾驶辅助系统技术及产品供应商、国家级专精特新“小巨人”企业。2020年，纵目科技只有数千万元的营业收入，一般银行仅能提供担保模式的500万元信贷额度。而交行上海市分行对公司现状与未来进行了深入调研，决定向纵目科技提供2000万元的信用贷款，资金快速到位。

　　“我们研究了不少智能驾驶领域的科创企业，很看好处于爆发前夜的纵目科技。”交行上海张江支行副行长丁岷表示。

　　科技与信贷的新时代

　　周珂表示，科创企业发展需要股权融资的支持。交行旗下交银投资等多家子公司可以帮助科创企业进行股权融资的资源对接。同时，上海市分行科技金融专班还对接了120多家创投机构，通过构建科创“朋友圈”为企业提供更加丰富的服务。

　　“交行会为科创企业提供短期流动资金加股权撮合的组合方案。”李欣瑞表示，从一家成长中的科技公司来看，股权和信贷融资相辅相成。科技公司要控制资产负债率，在股权融资后，需要信贷资金支持业务发展，从而进一步提升企业估值，为下一轮融资做好准备。而股权融资后，企业资产负债率下降，也为银行进一步信贷提供了财务上的支持。

　　近两年，银行信贷对于科创企业的支持变得更加重要。

　　“资本市场较为关注科创企业发展中的里程碑时点。”周珂表示，对于一家科创企业而言，一旦经历了关键里程碑的时点，企业估值会实现较大提升，企业经营中做好银行信贷和股权融资的结合，可以帮助企业家平滑股权稀释速度。“近期股权融资难度偏高且耗时偏长，科创企业更需要投贷联动配合。在不足12个月现金储备时，科创企业往往需要启动下一轮再融资。在当前环境下，为了更好维持资金储备，企业需要与银行构建更加长期的伙伴关系。”周珂表示。

　　如今，各家银行纷纷开启科技金融服务，比拼价格和规模的现象也有出现。“科创企业真正需要的，是金融业熟悉科技规律的涓涓细流，而非大水漫灌。”周珂表示。

　　交通银行行长刘珺表示，房地产市场正在被新产业逐渐批次补充和替代。科技创新、绿色发展、产业基础的高级化、产业创新的生态化，都在逐渐替代“旧产能”。这也为银行业“稳增长、调结构、促转型”提供了外部环境。

　　据悉，始于交行上海市分行的“科技金融专班”制度，正在向交行旗下其他分支机构推广。

责任编辑：王旭

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