编者按：随着新一代信息技术加速发展，国泰科技赋能带动保险行业持续转型升级，产险承智互联网已成为加快行业高质量发展最具活力的总经因素。

　　中国目前已成长为全球第二大保险市场，理赵未来以高科技为载体的慧创保险服务化将是我国保险业发展新的增长点。但突如其来的新赋小险新冠肺炎疫情使行业发展蒙上了一层阴影。保险科技能否扛起重任成为破局关键？保险业数字化转型是企破圈突否会步入快车道？这些都成为行业最为关心的问题之一。

　　为此，国泰中国网财经联合保险行业权威专家——北京工商大学保险研究中心主任、产险承智教授、总经博导王绪瑾倾力打造《互联网保险·创新与合规》栏目，理赵邀请业界大咖共同讨论，慧创力图解码互联网保险以及保险业数字化转型的新赋小险未来发展路径，为行业健康发展贡献绵薄之力。企破圈突

　　撰文|郭伟莹

　　随着数字技术日益融入经济社会发展的国泰全过程，以及《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等相关政策出台，“数字化转型”已成为金融保险业高质量发展的主旋律，并成为金融保险业长期发展的核心驱动力之一。

　　作为一家“科技引领”的新型保险公司，国泰财产保险有限责任公司(以下简称“国泰产险”)于2008年在上海成立，在自身发展过程中，始终坚持以“科技保险”为战略目标，推进“保险+科技+服务”新模式，致力于实现全流程数智服务，让每个人更简单地享受保险。

　　国泰产险总经理赵承在接受中国网财经记者专访时表示，金融科技的影响是颠覆性的，激发了保险业特别是中小险企的内在发展活力。国泰产险自科技转型以来，用敏锐的线上交互捕捉用户需求变化，深入探索互联网细分场景，从需求延展和服务升级两个方面打造数字竞争力，优化传统保险价值链，拓宽中小险企创新赛道。

　　深耕用户需求 重构业务创新模式

　　年报显示，2022年国泰产险实现净利润近亿元，这也是国泰产险连续第四年实现盈利。从业务结构来看，针对互联网场景下各类风险开发的保险业务收入占比达67.2%，成为国泰产险第一大贡献险种，该业务亦实现承保盈利。

　　“窥一斑而知全豹”，近年来，国泰产险从产品生态、风险经营、智能运营、经营管理、客户服务等方面持续深化数字化变革，以长期稳定健康发展为目标，坚持业务创新和结构优化相结合，全力谱写高质量发展新篇章。

　　国泰产险总经理赵承对中国网财经记者表示，随着数字经济高速发展和“保险姓保”的深化推进，传统保险服务内涵不断延伸渗透，弥补着保险产品低频、低粘度的缺陷。在此背景下，以用户需求为导向的产品及服务创新是保险业高质量发展的新机遇。

　　赵承表示，创造用户价值是国泰产险商业模式创新的追求。他表示，互联网保险业务作为国泰产险商业模式的创新实践，覆盖国计民生每个微小枝节，注重市场多元化、个性化的需求反馈，逐步打开“普适性”发展新格局，为中小微企业稳定发展及家庭小单元幸福安稳贡献保险价值。

　　具体来看，中小微企业是经济“毛细血管”，保险作为风险管理的重要方式，对其稳定发展至关重要。国泰产险发挥互联网优势，以高频、灵活的保险服务模式确保可及性和便利性，解决中小微企业保险覆盖面低等行业痛点，进一步推动“保险新生态”建设。以首例跨境退货保险解决方案“跨境无忧退”为例，缓解了跨境退货导致的经营压力，帮助中国商家成功出海。

　　而家庭是社会的基本单元，是保险发挥保障和经济补偿作用的核心关系网络。面对亿万家庭对幸福生活的追求，国泰产险焕新升级的全家保障配置方案以守护之名，履幸福之约，覆盖衣、食、住、行各方面，帮助家庭成员根据风险情况逐步完成保障建立，避免因意外、疾病影响生活。据介绍，近年来，国泰产险家庭保障配置范围不断拓宽，累计服务超100万家庭，见证了中国家庭保障意识的提升。

　　此外，“建立用户口碑是国泰产险创新的目标”，赵承表示，相较传统保险线下化服务模式，互联网保险依托金融科技正在逐步实现全流程线上转化。国泰产险始终坚持以“让每个人更简单地享受保险”为使命，以“全流程数智服务”覆盖用户保单生命周期，聚焦理赔前、中、后各个阶段，打造“承保透明，体验便捷、理赔高效”的服务形象，以品质赢得用户青睐与市场认可。

　　立足金融科技 积蓄服务创新动能

　　随着互联网技术的不断发展和应用，以及保险消费者自身需求的不断增长和变化，保险行业的竞争也变得更加激烈和复杂。

　　国泰产险总经理赵承表示，作为中小险企，国泰产险持续建设自身金融科技能力，以数智化触达方式打破传统保险壁垒，持续推进服务和管理的“双高效化”。

　　例如，国泰产险运用人工智能、大数据、云计算和区块链技术在细分市场探索新的保险服务模式，随着数据分析处理技术日趋成熟，持续推动以精细定价、快速迭代为特点的产品创新；以精准用户画像、多元渠道为特点的营销创新；以自动理赔、便捷核保为特点的服务创新等方面。

　　同时，因互联网市场的保险需求不断释放，面对不同人群的需求差异，国泰产险还针对性推出更有特色的增值服务，带病体投保、母婴险等产品频繁出圈，有效贴合了新经济形态下的保险需求。

　　另据赵承介绍，为了坚守长期价值和可持续的发展底线，国泰产险不断解析互联网业务发展面临的各种风险，依托大数据技术建立“智慧安全保障管理体系”，涵盖营销管理、风险经营等多方面，筑牢创新“安全线”。

　　赵承表示，现阶段，国泰产险通过商业和服务模式创新走入盈利周期，在中小险企转型浪潮中破圈突围。未来，国泰产险将持续深化金融科技能力，深耕互联网细分市场，用品质对话市场，在互联网保险新时代下回应人民群众的切实需求。