原标题：如何为小微企业纾困解难？海南农信开出“金融良方”

新海南客户端、金融良方南海网、何为海南南国都市报 记者 汪慧 通讯员 齐尧友 秦娇

“我能不能办理创业贷款？”

“再贷款政策优惠力度有多大？”

年初以来，小微中小微企业信贷需求普遍增多，企业海南省农信社的纾困一线客户经理们也异常忙碌起来。乡间村落、解难闹市广场、农信园区企业……他们主动走访企业，开出详细制定对接服务方案。金融良方针对新一年的何为海南小微金融政策，各类市场主体总是小微有很多问题需要客户经理答疑解惑。

2022年，企业面对经营成本高、纾困核心竞争力弱、解难向“专精特新”转型难等不利境况，农信如何为小微企业纾困解难，激发市场发展活力，是各方都在思考的问题。作为地方金融主力军，海南省农信社按照省委、省政府决策部署，早已明确了年度信贷投放目标，并通过提高信贷审批效率、减费让利降成本、创新服务渠道和服务产品等方面着手，当好服务小微企业的金融“店小二”。

客户经理走访问需献计，为企业提供金融支持。史长青 摄

一批批企业在农信支持下发展壮大

3月的海南屯昌，迎来了一年中最舒爽惬意的时节，很多整洁、美丽的乡村民舍不时有游客到访。

“看着很多村落从以前的污水横流到今天鸟语花香、村美人和的美好画面，不由得生出一份自豪感。”海南天鸿市政设计股份有限公司（以下称天鸿市政设计）财务总监李贵娟感慨道，近几年，他们公司一直在持续推进乡村环境整治项目，屯昌的很多村落正是落地了他们配置的污水处理设备后，改变了污水横流、蚊虫滋生的村庄旧貌。眼下，屯昌还有几十个村落的污水治理工程正在同步推进中，待项目完结，屯昌的农村人居环境面貌将进一步得到改善。

“我们能够没有后顾之忧地推进一系列项目，承担起一家地方企业的责任，离不开金融力量的支持。”李贵娟说，市政项目存在回笼资金较慢的情况，而设备的投入、人力成本都是不小的开支，所以持续的融资支持对公司发展壮大至关重要。“早在十年前，我们就与海南省农信社开展信贷合作，近些年，农信社对我们的信贷支持累计有近8000万了。”她说。

在发展的过程中，天鸿市政设计十分注重在技术优化方面的不断投入，加快高新技术向传统化产业的渗透，实现技术规范与产品标准化。目前，天鸿市政设计已经成长为一家技术力量雄厚，专业设备齐全，管理体系完善的集规划咨询、设计、施工、运营、投资一体化的市政综合服务机构，参与了近千项市政工程，在全国设立了八家分院，业务遍及全国。

海南农信社对天鸿市政设计的支持并非个例。截至去年底，海南省农信社小微企业贷款余额644.84亿元，贷款余额户数31467户，净增3888户，如才存共享农庄等一批批的小微企业在农信金融活水的滋养下茁壮成长。特别是对于海南县域经济、小微企业的金融需求，海南省农信社根据经济形势和市场变化，不断调整优化信贷结构，拓展服务领域，以更优的服务理念、更接地气的金融产品、更方便快捷的服务手段缓解小微企业融资难问题。企业得到的信贷支持额度小则几十万，大则上千万，很多小微企业正是在成立初期得到了海南省农信社的信贷支持，才不断发展壮大。

客户经理们活跃在田间地头。史长青摄

多措并举缓解小微企业融资难

海南钱小胖餐饮管理有限公司（以下称钱小胖）是在三亚发展起来的本土餐饮企业，秉持着对食材品质和口味的苛刻标准，这家企业在短短几年间迅速发展，不仅将业务“北上”海口，还成功开拓了省外市场。高峰时期，一家门店的日营业额就超过8万元。

但是2020年疫情发生后，企业迅速陷入困境。“我们餐饮企业都是采购新鲜食材，突如其来的疫情让我们食材面临大量耗损，这种沉重的打击，让很多做餐饮的朋友不得已选择了闭店、放弃。”谈及近两年门店经历的困难，钱小胖负责人李女士感慨不已。不过她也坦言，钱小胖还是幸运的，最艰难的时候，海口农商银行主动对接他们推介针对小微企业的再贷款政策，及时发放了利率优惠的200万元贷款。

“这笔贷款是我们挺过困境的关键。”李女士说，让她更为感动的是，最近海口农商银行又为企业办理了续贷方案，持续对企业提供金融支持。“当前，我们在对各项业务做调整、转型，相信随着疫情的好转，我们餐饮业也尽快复苏。”

抗风险能力低、缺乏有效的担保抵押……这些都是中小微企业的特点。如何解决小微企业普遍面临的融资难、融资贵问题，让其体验更加周到、便捷的服务？海南省农信社的做法是：量体裁衣，因需而变，采取加压、松绑、降槛、提质等方式，始终坚持创新产品和提供专业化信贷服务，缓解其融资难题。

——加压，海南省农信社年初确定普惠型小微企业贷款净增目标后，将目标任务量化到行社、网点、客户经理，实行联动考核，激发比学赶超的活力和动力，督促各级机构瞄准目标，扎实推进信贷投放。

——松绑，通过落实涉农、小微尽职免责办法，给一线客户经理解压、松绑，解除合规操作的后顾之忧。

——降槛，对个体工商户、小微企业等开展实地调查、精准服务，对信誉良好的企业、农业经营主体，给予信用贷款支持，并创新推出“知识产权质押”“应收账款质押”等担保方式，解决融资难、担保弱、抵押难等问题。

——提质，落实好两项直达实体经济的货币政策工具向普惠小微贷款支持工具转换，增强持续服务小微企业的质效，加大金融支持小微企业力度，推动稳企业保就业，促进普惠小微贷款进一步增量、降价、扩面。

与此同时，海南省农信社持续优化信贷流程，办贷效率得到有效提升。比如，该社推出小微企业“一税通”线上贷款产品，支持小微企业在该社企业网银线上申请贷款，下一步该产品将实现线上审批、线上用款、线上还款。

产品创新也是小微企业顺利申贷的关键。目前，海南省农信社的信贷产品体系犹如一家琳琅满目的金融“超市”。针对各类经营主体和新产业新业态，海南省农信社创新有“农机贷”“政采贷”“租金贷”“应收账款质押贷款”等多种信贷产品。

金融服务送上门。史长青摄

内外联动聚合力，做小微企业“贴心人”

“我们企业能发展到今天多亏了海南省农信社的帮助。”日前，在海口一家企业回访过程中，企业真诚地连声道谢让海口农商银行客户经理袁佳莉的心里倍感温暖。“这家企业为了找资金，跑了多家机构，要么因为抵押物不足办不了，要么就是需要担保人，我们在进行评估后，发挥我们业务优势，拉了企业一把，看到企业现在发展得很好，我们也开心。”

袁佳莉是业务能手，所有的产品、流程，她烂熟于心，总能帮助企业制定合适的融资方案。走访企业时，她总是揣着一包资料、一个笔记本，深入工厂、基地、园区一线，不怕苦累。她说，农信系统的信贷业务人员都是这样做服务的，“与老百姓和民营企业家面对面交流谈心，了解他们最真实、最迫切的金融服务需求，才能让我们的服务更加及时、更加精准、更有价值。”

省农信社今年加大对各类市场主体的支持。史长青摄

“‘三农’和小微是第一主业，农信社今年在服务‘三农’、小微和实体经济上，将拿出硬措施、硬办法，更大力度把金融资源配置到实体经济需要的地方。”对于新一年的工作规划，海南省农信社负责普惠金融业务的相关负责人坚定地说道，去年以来，他们采取了很多举措提升小微金融服务水平。

对内，省农信社及时出台指导意见，印发专门的管理办法和考核办法，聚焦主责主业，推动信贷资源优先向“三农”和小微领域倾斜。海南省农信社通过设立乡村振兴金融部，专门负责组织实施乡村振兴金融、小微金融业务及普惠金融业务，更好地为小微企业提供金融服务。同时加大科技创新，打造数据化、模型化、自动化的智能营销体系。

对外，与省农业农村厅、省工信厅沟通，精准支持龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、共享农庄、“专精特新”中小企业；创新分担机制，加强与融资性担保公司合作，形成“银行+担保”融资模式，提高服务效率。

为积极服务海南自由贸易港的建设和发展，海南省农信社创新供应链金融模式，已与中企云链（北京）金融信息服务有限公司开展“一链通”保理融资业务合作，通过央企、省属国企等大型企业优质信用的流转，打通中小微企业的信息壁垒，实现其上游供应商等中小企业融通发展。

随着自贸港建设的推进，各类市场主体发展活跃，滋生出更多的金融需求。海南省农信社将不断创新贷款模式，优化贷款流程，造血小微企业，拉动地方经济发展，服务好海南自贸港建设，服务好海南百姓共同富裕。（汪慧 齐尧友 秦娇）

(责任编辑：热点)