3月1日起，个人个人存取现金有了新要求：

存取现金超5万元

或需登记资金来源、存取超万用途

为啥存取现金要登记？

是现金信号响否会给个人存取现金带来不便？

　　其实，这一要求来自中国人民银行、元登银保监会、记释证监会1月共同发布的对居新规——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法将从3月1日起实施。何影

　　办法明确提出：商业银行、个人农村合作银行、存取超万农村信用合作社、现金信号响村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的元登，应当识别并核实客户身份，记释了解并登记资金的对居来源或者用途。

为何推出这一规定？

一言以蔽之，何影是个人为了反洗钱。

　　近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。保护人民群众资金安全和利益。

　　案例>>

　　2021年9月，一对老年夫妇到郑州某银行取现9.5万元，银行工作人员询问取款用途时，老人告知要买保健品。因担心老人受骗，银行工作人员反复劝说老人谨防受骗。因老大爷没带身份证无法取大额现金，银行工作人员在老大爷回家取身份证的过程中，不停劝导、安抚老太太，并联系民警。最终经过民警与工作人员的劝阻，为老人挽回9.5万元经济损失。

存取现金便利程度会受到影响吗？

　　人民银行有关司局负责人明确表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，便利程度也不会受到影响。

　　“存款自愿”“取款自由”早被写进商业银行法，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护。

　　案例>>

　　2018年9月，有位老人在一名30多岁男子陪伴下到武汉某银行取款10万元。在取款过程中，老人对于钱款用途闪烁其词，同来男子只在远处看着老人，情形较为异常。银行工作人员劝老人联系家人确认取钱，同时报警，而同来男子在民警到达前匆忙离开银行。民警了解到，该男子是老人通过网络认识的微信好友，并给老人介绍了所谓的“高息”金融业务。

　　人民银行相关人士介绍，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

　　人民银行的数据显示，目前，我国超5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。在人民银行相关人士看来，新要求对客户办理现金业务影响较小。

个人信息和客户隐私受到法律保护

　　“为存款人保密”被明确地写入商业银行法，所以金融机构对业务办理过程中获取的个人信息、客户隐私必须严格保密。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重的还要承担刑事责任。

　　下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。

　　另外，还有一则有关现金存取的消息引发关注，有两家民营银行宣布将停办现金业务。

　　其中，辽宁振兴银行发布停办柜面和ATM现金业务的公告，经主管人民银行批复，从2022年3月1日起，停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、ATM存取款等现金业务。北京中关村银行发布关于停办现金收付业务的公告，经向有关监管部门报备，将于2022年4月1日起停办现金收付业务。

　　北京中关村银行和辽宁振兴银行均为民营银行，都是在2017年成立的。之所以停办现金业务，两家银行均提到了一个原因：不断加大线上业务发展力度，集中资源提升电子银行的服务能力。

(责任编辑：休闲)