2023年6月16日晚19:30，保健康人第三届泰康在线616无忧保险节成功举办。泰康本届无忧保险节采用线上直播形式，到保以“美好在线，人健健康无忧”为主题，保健康人邀请到了泰康在线副总经理丁峻峰女士、泰康北京广播电视台主持人陈赛女士、到保健康时报社嘉宾尹书显先生、人健金融时报社嘉宾王佳女士进行圆桌对话，保健康人聚焦探讨商业健康险由“医疗保障”转向“健康保障”的泰康议题。

　　中共中央、到保国务院发布的人健《“健康中国2030”规划纲要》明确指出，实现国民健康长寿，保健康人是泰康国家富强、民族振兴的到保重要标志。保险作为经济发展的“减震器”、“稳定器”和社会民生的“安全伞”，有责任、有义务满足人民对健康保障和相关服务的需求，助力“健康中国”建设。

　　然而，从医疗卫生费用支付占比来看，目前超60%的费用由国家支付，商保在其中占比仅为5%左右。为推动商业健康保险成为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分，原银保监会等13部门在《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提出，到2025年，商业健康保险市场规模力争超过2万亿元。

　　在这个目标下，商业健康险需要思考如何从服务“健康体”到覆盖“全人群”，从“保健康人”转向“保人健康”，从单纯的“支付者”转变为“健康促进者”角色。

　　本届无忧保险节经由行业专家与媒体嘉宾对话，揭示泰康在线通过产品、服务、科技三大板块协作创新，以不断实现商业健康险“从保健康人，到保人健康”的破局。

　　产品破局——产品创新最重要的就是解决【可保范围】覆盖不足的问题

　　据麦肯锡2022年数据显示，2020年我国带病人群（包含重症和慢性病患者）人口数量已达到4亿，其全年医疗花费额约为2.5-3万亿元，占全年医疗费用支出的60%左右，但“带病体”保费仅不到500亿元，这表明带病人群商业健康险发展还不健全，未能有效减轻居民的就医负担。

　　在扩展保障人群方面，泰康在线用户已从健康人群，逐渐拓展到包括已病人群、高龄人群、不同职业人群、新市民等在内的全人群。泰康在线近些年不仅持续对针对健康人群的百万医疗险、门急诊险等产品进行升级迭代，同时更深入聚焦特殊人群的保险保障需求。除了乳腺癌、甲状腺癌、糖尿病等单病种患者保障外，泰康在线还推出“全人群保险方案”，突破常规健康险健康告知严苛、承保人群有限的局限，无论是健康体还是患病人群都能申请投保，真正实现了涵盖更广泛受众的医疗及重疾保障，让商业健康险覆盖更广泛的人群。

　　全人群系列产品自上线以来，已为65万余客户提供保障。

　　服务破局——深度整合大健康服务资源，建立和产品相匹配的服务体系

　　保障人群、保障范围的全面扩展，是为了最大化商业健康险支付作用，而要真正实现“保人健康”还需要发挥主动服务者的角色价值，而其中最关键的在于建立和产品相匹配的服务体系。

　　过往，针对“便捷理赔”、“便捷就医”，各家保司都祭出大招、大放异彩。而泰康在线，更是针对“全人群”用户，推出了与其相匹配的疾病管理体系，实现有效控制疾病的发生或发展、显著降低出险概率和实际医疗支出的目标。

　　同时泰康在线依托集团资源，不断推陈出新打造出诸多“保险+医疗”新服务：例如，在齿科领域，依托泰康拜博口腔覆盖全国近200个城市的齿科门诊，泰康在线将医疗保险、医院、医生三方联系在一起，将齿科费用纳入保障范围，从而大幅度降低消费者的齿科医疗费用；在综合性医院方面，与泰康同济（武汉）医院合作，购买相应产品的用户在泰康同济（武汉）医院就医，即可享受VIP病房优先安排、住院免押金等服务；在互联网医院方面，通过整合泰康内部互联网医院以及药品配送平台，实现线上复诊、支付、送药一站式快捷服务。

　　科技破局——通过科技实现网络内的信息互通、共享、沉淀，让健康险服务场景不再是一个个的片断

　　作为互联网保险公司，泰康在线致力于通过“保险+科技”促进“保人健康”的实现，通过大数据、人工智能等技术手段，去保障客户在健康的状态下维持生命，同时降低医疗风险和费用。

　　例如依托数据+智能技术建立的客户健康档案，泰康在线构建了用户疾病管理体系，是保险行业首个以管理人群健康风险为目标的疾病管理体系。其具备“严肃医疗”级的患者管理能力，根据客户疾病风险特征提供主动式健康管理服务，将服务贯穿于预防、诊断、治疗、康复的各个阶段，通过研究和制定不同用户个体专属的管理方案和支持体系，以及对客户健康状况的监控，以全数字化的方式，辅助客户保持在规范化的诊疗路径上。

　　目前，泰康在线疾病管理体系已覆盖了睡眠呼吸暂停、肺癌、冠心病等多个病种，服务了超过13万名患者，实现了对投保用户的精准快速认识、分析和管理，推动泰康在线“保人健康”理念进一步落地。

　　通过发挥泰康保险集团大健康生态体系优势和保险作为资源聚集器、连接器的作用，泰康在线已逐步构了包括费用补偿、医药可及、健康管理、医疗服务等四大维度的健康医疗生态闭环，通过互联网保险与泰康保险集团实体医养相结合，实现了从“金融支付工具”到“服务解决方案”的转变，并为成为“全生命周期的健康促进者”而不断努力。

　　未来，泰康在线将继续响应人民需求，通过拓客群、扩责任、链生态等手段，全面推动“保人健康”理念落地，在长寿时代下，与国家战略、国计民生同频共振，释放商业健康险更大价值，为“健康中国”的建设注入更大动能、更强活力。