湖北银行“极简模式”服务小微企业 “点几下”就能获贷

[探索] 时间:2024-05-03 07:39:41 来源:蓝影头条 作者:休闲 点击:97次

原标题:湖北银行“极简模式”服务小微企业 “点几下”就能获贷

湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 万方

“点几下就知道能不能贷?我以为是极简模式吹牛的,没想到还真的湖北办好了。”12月1日,银行武汉康泰兴经贸有限公司负责人王康略有些激动地说。服务不久前,小微公司资金周转困难,企业经朋友介绍他找到湖北银行,点下贷客户经理很快上门推荐“301”模式(“3分钟申贷、极简模式0人工干预、湖北1秒钟放款”)小微企业贷款并现场指导,银行他通过手机操作,服务几分钟时间就获得了50万元贷款额度。小微

“点几下”就能贷,企业这是点下贷湖北银行打造小微企业金融服务“极简模式”的生动写照。湖北银行积极响应优化营商环境号召,极简模式全力当好金融“店小二”,聚焦小微企业“急难愁盼”,在贷款办理速度、开户流程等方面大刀阔斧地减时限、减环节、减材料、减跑动次数,努力让企业得到极致体验。

开户:半小时开通账户

11月7日10时,湖北省蚂蚁旅行社有限公司仅花半个小时,就在湖北银行总行营业部开立了基本存款账户,当天就可收到客户的付款。

7月以来,湖北银行深入开展小微企业简易开户服务试点,大幅压缩开户时间,实现“当日申请、当日开户”。

过去,小微企业开立基本存款账户要经过“申请—受理—现勘—审批—开户”共5个环节,往往需要耗费数天甚至更长时间,难以满足一些急于开户、急于收款的企业需求。尤其是其中“现勘”环节,需要银行上门核实开户信息,耗时最长。

通过简易开户试点,湖北银行把“现勘”环节延后进行。企业可通过网络自主预约开户时间,申请开立简易账户。该账户除了不具备网络支付功能外,其他功能与正常账户没有区别。企业只需到银行网点一次,提交基本资料经银行审核后当日即可完成开户。企业后期如需网络支付,再由银行勘察核实后开通。简易开户,既满足了合规性要求,又提升了开户速度。

目前,湖北银行已在武汉、宜昌、孝感、咸宁、恩施等地完成试点工作,下一步将在全省全面推广小微企业简易开户。

申贷:减8项纸质材料

“办了这么多年的贷款,第一次这么便利就把贷款办下来了,现在银行服务真是越来越好了。”宜昌赤那思电气有限公司负责人肖吉川说。

该公司成立于2013年,主要从事电气设备制造销售业务,有稳定的上下游渠道,生意一直还不错。上半年,公司扩大经营规模,新增了一条生产线,一时间现金流较为紧张。员工的工资不能等,工厂的机器不能停,焦虑万分之下,肖吉川打通了此前来公司走访的湖北银行客户经理电话。了解到公司用款急的情况后,客户经理立马介绍“301”模式贷款,并指导线上完成税务授权等操作,无需任何纸质材料,很快100万元贷款就通过审批。以往,公司申请贷款时,需要提供财务报表、库存清单、经营流水、资产清单等资料,光是准备这些资料就需要几天时间,贷款审批往往又需要一两周时间。

在“301”模式下,湖北银行探索小微企业贷款线上“一站式”服务,提供纯信用、全线上贷款服务,让小微企业足不出户,最大程度享受便利金融服务。申请贷款过程中,小微企业只需通过手机银行上传身份证和营业执照信息,比传统模式减少了财务报表、纳税证明等8项纸质申报材料。湖北银行科技后台系统调用平台数据即可获取企业各类信息,并通过风控模型快速精准判断数据真实性、有效性,真正做到“数据多跑步,企业少跑腿”。

审贷:3000万元以下快速审批

不光是线上贷款,湖北银行针对传统线下小微企业贷款,也着力精简流程、简化审批手续,为小微企业融资提供“快车道”。为突出解决小微企业“贷款慢”问题,湖北银行自我检视,尽可能地精简材料,实现线下贷款最快“当日申请、当日放款”。

过去,小微贷款虽然金额小,但传统贷款贷前调查的11个事项一个不能少,企业需要准备大量资料,银行需要逐项调查,耗时较长。今年,湖北银行探索在贷前调查环节实行分类管理、精简事项,按抵押、担保方式将小微贷款分为六类,进行风险程度区分,并不同程度地精简调查事项。大部分贷款贷前调查事项由11项精简为7项,并且对这7项进行了简化、优化。企业工作量有效减轻,贷前调查效率显著提升,小微企业切实感受到了业务流程简、办理速度快。

贷款审批方面,过去不论金额大小,都要召集贷审会进行审核,耗时较长。经过改革,湖北银行选聘具有丰富经验、较高风险识别和决策能力的专业人员担任独立审批人,专司单笔3000万元以下的小微企业贷款审批。审查审批环节由原来的5个精简到2个,减去复核、终审和评审3个环节,做到“一次审查、一次审批”。该制度实施以来,已快速审批小微企业贷款225笔,金额16.31亿元。

(责任编辑:娱乐)

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