原标题：海南自贸港金融大讲堂第四期：自贸港时代的海南和投财富管理机遇和投资指南

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新海南客户端、南海网、自贸自贸资南国都市报8月19日消息（记者 汪慧）在自贸港金融改革和开放的港金港时管理大背景下，随着利率定价和人民币跨境使用开放步伐进一步迈开，讲堂机遇商业银行产品、第期代流程、财富渠道、海南和投服务等各个领域改革加剧，自贸自贸资各机构竞相支持自贸港内实体经济，港金港时管理也为投资者财富增值保值护航。讲堂机遇自贸港进程中，第期代商业银行财富管理蕴含着怎样的财富机遇和挑战？普通民众该如何拥抱变革，选择专业化财富管理服务？海南自贸港金融大讲堂第四期邀请了招商银行总行私人银行部资深投资顾问、海南和投副总裁王超明带来精彩观点。自贸自贸资

海南高净值人群快速增长

“海南以其得天独厚的港金港时管理自然条件、开放友好的人文环境，一直广受国人青睐，很多高净值人群都将海南作为生活休闲的首选地。”王超明表示，随着海南自贸港的进一步开放发展，必将有更多高端人群来到海南投资创业，这给海南的金融发展、财富市场带来了广阔的空间。

王超明说，招行每两年都会联合知名咨询公司贝恩公司发布一份《中国私人财富报告》，据2019年数据，截至2018年底，海南可投资资产超过1000万的高净值人群数量已经超过了2万人，而且增长速度非常快。“我们预计，随着海南的高速发展，高端人群积聚的过程还会加速。这对商业银行财富管理而言，意味着广阔的市场空间和前景。”

不过他也指出，随着海南自贸港进程加速，高端人群的国际化视野也不断提升，需求也必将更加复杂和多样化，对财富管理服务的品质要求也必将提高。

海南自贸港金融大讲堂第四期录制现场。

商业银行标准化资产组合能力至关重要

他认为，商业银行的财富管理，有两种能力至为重要。首先是标准化资产的运用能力。“也就是我们常说的债券、股票等，比如国债、金融债、公司债券、上市公司股票等。”在未来，一些过往大家认为的低风险产品，如常说的投资类信托、理财产品等，供给必将持续萎缩，但客户资产保值增值需求一直存在，这就会出现明显的供需矛盾。此时，商业银行需要通过标准化资产的组合，帮助客户实现财富保值增值目标，同时控制投资风险。

王超明认为，商业银行要满足客户综合化需求。除了常说的财富保值增值，客户需求还有其他很多方面，比如对后代的妥善传承、对整个家庭的风险管理和发展规划等，还有很多企业融资、资本运作等服务要求。“这就要求商业银行整合内部资源，在传承、风险管理、企业服务等方面都能够提供有力的服务支撑。”王超明表示。

投资者应选择专业服务和警惕高额回报

投资理财市场更趋专业化、机构化的背景下，普通市民需要怎么选择渠道和产品？

王超明讲道，当前金融业务开放力度很大，在一个开放加速的市场中，可观察到的核心现象是：专业机构在市场的影响力越来越大，更多机构的参与，让市场的有效性逐步提升，普通投资者直接参与市场的难度越来越大。

他给出了自己的投资建议，一是尽量委托专业管理人如公私募等，参与资本市场，而非直接下场买股票。“选择一些踏实的基金管理人，可能获得收益的概率更高。”

其次，对过高的收益承诺保持足够的警惕，比如15%的年化收益，在当前的GDP中速增长的环境下，这样的机会并不多。

经过多年的持续投入，招商银行在私人银行、财富管理等领域建立了一定的领先优势和品牌美誉度。王超明介绍，海南是招行财富管理版图中非常重要的组成部分，海口分行至今已历八载，去年三亚分行也已开业，可为海南民众提供全面专业的金融服务。

据他介绍，招行目前管理私人银行客户超过8万人，私人银行客户总资产超过2.2万亿，是目前国内最大的私人银行。招行在金融科技、数字化经营等方面持续投入，“再比如，近期我们正在联合开发“投资决策可视化系统”，就是用图形化、智能化的方式，让客户理解资产配置的决策过程。”对于高端客户，招行可提供全面而综合的金融服务，涵盖了风险管理、家族传承等更深入需求。比如，招行在国内首家推出家族信托业务，目前已为1600余位高端客户设立家族信托，存量家族信托资产规模超过400亿元。

总策划：郭志民 吴斌 林绍炜

监制：韩潮光 罗建力 陈嘉奋

执行监制：王勇

编导：汪慧 王瑜

视觉设计：吴善河

视频宣传：陈祉龄 朱雨晴

导演：罗剑

摄影：李庆芳 陈元能 林鸿羽

后期剪辑：谢玮（汪慧）

(责任编辑：百科)