中国人民银行、住房最低金融监管总局8月31日联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的商贷首付通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。有关负责同志就政策调整回答了记者提问。比例

     　　关键词一：首付比例

     　　不再区分是全国否限购城市，首付比例统一调整

     　　一是统下统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，住房最低首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。商贷首付

     　　二是比例将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。全国

     　　各地可按照因城施策原则，统下根据当地房地产市场形势和调控需要，住房最低自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。商贷首付

     　　关键词二：存量房贷利率

     　　为何要降低存量房贷利率?比例

     　　近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。全国存量住房贷款利率的统下下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

     　　为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。

     　　哪些存量房贷可降低利率?

     　　符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

     　　后者具体包括:一是房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策的。二是房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

     　　值得注意的是，调整后的存量房贷利率要符合贷款发放时的当地房贷利率下限政策。

     　　何时可以申请?

     　　对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。这主要是确保调整过程平稳有序，避免由于存量房贷利率调整时间不同，而导致利率水平有所差异等问题。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

     　　全国首套房贷利率政策下限为：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。

     　　中国人民银行、金融监管总局将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。(据央行网站、财联社)

　　事关你家房贷!如何降低?如何申请?

     　　Q：申请条件是什么?

     　　A：同时满足以下条件——1.2023年8月31日前已发放或已签合同未发放2.借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准包括：

     　　●买房时家庭没有其他住房，但因当时“认房又认贷”导致按照二套房贷款利率办理贷款，现在当地已执行“认房不认贷”

     　　●买房时不是家庭唯一住房，但目前本住房成为家庭唯一住房，且当地执行“认房不认贷”

     　　Q：调整方式有哪些?

     　　A：两种方式可选——

     　　●变更合同约定的利率水平

     　　●或由银行新发放贷款置换存量贷款

     　　Q：利率如何调整?

     　　A：●具体利率调整幅度由借贷双方协商确定

     　　●不能低于原贷款发放时所在城市首套房贷利率下限

     　　Q：何时可以申请?

     　　A：2023年9月25日起，借款人可向承贷银行提出申请

     　　Q：申请有何流程?

     　　A：9月25日前，银行进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作，并尽快向借款人公布办理流程和需要准备的申请材料

(责任编辑：探索)