全国范围调整平均幅度约80个基点 二套转首套申请利率调整今起受理

　　根据中国人民银行、存量国家金融监督管理总局发布的首套通知，9月25日起，房贷银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。利率量首率今对于调整幅度，今天目前来看，起自各家银行调整规则基本一致。动下调存贷利存量房贷的套房天起调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、自动发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。下调全国范围调整的存量平均幅度大约为80个基点。

　　首套房贷利率

　　不需申请，首套银行自动调整

　　此次调整范围为首套住房贷款、房贷二套转首套，利率量首率今以及公积金组合贷中的今天商业性个人住房贷款。

　　多家银行已经出台实施细则，对常见问题进行释疑。总体来看，调整分为两类情形：首套房和二套转首套。对首套房贷利率调整，客户不需任何操作，银行将主动批量调整。目前多家银行在手机银行上线了“存量房贷利率调整”服务，同时也为客户提供配套查询服务，简化办理流程。

　　◆比如在工商银行手机银行首页就能看到“利率调整”模块，点击进去，可以看到个人住房贷款，里面显示这笔贷款是不是符合条件的首套贷款。

　　如果是符合条件的首套贷款，也不需要个人去向银行申请下调利率，银行会在9月25日主动批量调整，并把结果通过短信方式通知本人，新的利率水平在当天就会生效。

　　◆农业银行自9月15日起在掌上银行、贷款经办行、营业网点、“中国农业银行微银行”等渠道开通存量首套住房贷款利率调整有关情况查询服务。

　　◆中国银行手机银行已上线“存量房贷利率调整”功能，可以查询个人住房贷款的贷款金额、本金余额、当前执行利率、利率计算方式、发放时是否首套房贷等信息。

　　◆中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。

　　二套转首套

　　今起受理申请利率调整

　　通过多家银行发布的细则来看，对于“二套转首套”的情况，则需要借款人主动向银行提出申请。

　　对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭，也就是“二套转首套”的房贷利率申请，多家银行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别，所以需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料。

　　收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。

　　如果错过了10月25日之前的集中申请期，之后还能申请吗？多家国有大行表示，集中申请期后，借款人仍可以继续提交利率调整申请。

　　房贷利率降了

　　还有必要提前还贷吗？

　　原计划本月要提前还部分房贷的林小姐，在得知存量房贷利率下调的政策后，终止了原来的计划。

　　“提前还贷的初衷是因为利率太高。”林小姐介绍，自己的房贷年化利率超过5%，手头资金理财的收益远达不到这个水平，为此想将手头的资金提前还部分房贷。“下调后，我的房贷利率变为4.3%，与投资收益的利差不算太大，想着手里有点资金也可备不时之需，所以就终止提前还贷计划。”林小姐说。

　　“整体而言，存量房贷下调之后，多数人提前还贷的必要性已经大为减少，之前出现的‘提前还贷热’也会随之退潮。”克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓说。

　　肖文晓表示，存量房贷利率下调后，新旧房贷的利差不再明显，对市民而言，是否仍有必要提前还贷，主要还是看自身的钱袋子，像之前那样一些人因为“利差”而不惜“借新还旧”就没有什么必要。但如果市民手头有充裕的现金又无好的理财去处，在存款利率下调的背景下，则仍有提前还贷的可能。

　　“一般而言，提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义。”肖文晓提醒，当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3，这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多，提前还贷意义不大。据央视财经、广州日报

　　(重庆晨报)

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