从2013年11月党的深圳十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，到2023年10月国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的福田实施意见》，我国普惠金融发展走过了十年历程。银座银行在深圳市政府及各监管机构的村镇程共同引领下，深圳福田银座村镇银行（以下简称“福田银座”）交出了令人满意的普惠答卷。

　　福田银座始终坚持“小微企业伙伴银行”的金融市场定位，以高效的展历服务流程、简单实用的深圳个性化产品、持续的福田减费让利政策，与其他金融机构错位服务，银座银行在小微企业金融服务领域赢得了客户与市场的村镇程支持和肯定。

　　截至2023年12月末，普惠福田银座普惠小微贷款余额为116.09亿元，金融占各项贷款余额的展历85.34%，普惠小微贷款户数为0.94万户，深圳占各项贷款户数的84.41%；2023年福田银座普惠小微贷款累计发放193.87亿元，户数累计1.07万户，用实际行动专注、专业、专营于小微金融服务，扎实推进普惠金融发展。

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　　深耕小微市场创新金融项目

　　为有效破解小微企业融资难的金融痛点，充分发挥金融服务小微企业的价值，福田银座创新立项启动“深耕小微，打造村镇银行可持续、可复制的发展模式”项目，坚持社区银行模式，积极服务小微企业，建立契合深圳小微市场特性的服务、产品及风控模式，实现了与小微企业的良性互动和健康发展，并形成同业可借鉴、可持续的村镇银行与小微企业共成长、同发展的商业模式。该项目分别荣获2020年度福田区综合贡献奖励、融资支持奖励；2021年深圳市金融创新奖“特色奖”二等奖。

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　　“简单、方便、快捷”的金融服务品牌为小微客户提供专属服务

　　福田银座根据小微企业需求，整合后台管理，简化流程，打造了适合小微企业“简单、方便、快捷”的金融服务品牌。提供365天全年无休的便捷金融服务，充分适应客户的作息时间；每一项业务都有限时服务规定，将柜面业务办理时间精确到秒，使贷款业务达到“新客户3天回复，老客户立等可取”的效率。

　　同时，福田银座为每位小微客户指定一名专属客户经理，提供一对一服务，随时了解客户需求，及时帮助解决难题，打通小微金融服务的最后一公里，让专业银行人始终在小微客户身边“看得见、找得到”。

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　　创新丰富普惠小微产品体系充分满足小微客户需求

　　针对小微企业普遍缺乏有效抵质押物的特点，福田银座一直主推无抵押类贷款产品，并细分小微企业特点进行产品创新，以适应深圳小微企业多层次的信贷需求。

　　福田银座“经营贷”产品，以单笔500万元以下的无抵押贷款为主，面向中小企业客户发放流动资金贷款或个人经营性贷款，根据小微企业自身经营资金使用情况灵活制定每月或每季还款金额；“小本贷款”产品和贷款额度在50万元以下的信用贷款，则面向经营规模更小的微型企业和个体工商户，满足其“短、小、频、急”的金融需求特点；针对每一个细分行业领域，福田银座积极开展小微市场调研，推出多款行业化、市场化专项产品，如针对华强北电子市场、二手车行业的“专享贷”产品，借款人可在授信额度内循环使用、自主归还。此外，为满足居民日常消费、装修、医疗等方面的融资需求，福田银座推出了“薪易贷”“薪金贷”等不同场景的消费信贷产品。

　　为提高小微企业客户贷款便利度，福田银座大力推动自助类贷款产品，鼓励客户线上自助办理业务，减少来回跑银行的路程，进一步提高办理业务的效率。

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　　独擅的小微金融风控技能不断提升风险防范和内控管理水平

　　福田银座长期致力于小微金融的实践，使得其炼就了一套行之有效的信贷技术，总结提炼出了“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”的“十六字”风控技术和“三看三不看”即“不看报表看原始，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理”的风险识别技术。在此基础上开发小微企业信用风险内部评级项目，利用大数据分析建立风险模型来量化风险，提升客户风险识别、监测、计量、控制能力，破解小微企业贷款信息不对称的难题。

　　从2013年末资产总额32.94亿元，存款余额23.60亿元，贷款余额26.00亿元，发展至2023年末资产总额195.76亿元，各项存款余额146.72亿元，各项贷款余额136.03亿元。十年时间，福田银座构建了富有自己特色的小微金融服务体系，在深圳金融版图上开辟出自己的一片天地，与一批又一批小微企业结缘，在扶持帮助它们成长发展的同时，成就了独具特色的普惠金融服务之路。

　　未来，福田银座将坚守服务小微的差异化定位，做小做精，专注定位自身擅长的小微金融领域，通过建立小微特色“行业地图”，落地“一业一策”，打造“行业专家银行”，服务实体经济助推普惠金融高质量发展。

（文章来源：深圳商报）

(责任编辑：焦点)