沈阳浑南月星星寓广场售楼处。办下孟双奎/摄

“低首付”短期可缓解资金周转压力，沈阳却并没有降低购房成本。浑南

中房报记者 孟双奎丨沈阳报道

“这段时间公寓只卖出去了一套。公寓”沈阳浑南区一贝壳门店工作人员告诉记者。付调

当下公寓产品销量颇为惨淡，贷款定能低首以浑南月星星寓广场、办下市府和鸿广场、沈阳云尚天成3个公寓为例，浑南项目目前均以“低成本”购房为噱头，公寓吸引买房人。付调

7月25日，贷款定能低首记者以购房者身份来到位于沈阳浑南双深路的办下月星星寓广场售楼处，经沟通得知，沈阳售楼处正在推行“低首付”购房政策。当记者质疑银行贷款能否正常发放时，置业顾问毫不含糊地说道，“贷款一定能办下来。”

走访中，记者发现3个项目“低首付”购房政策内容大同小异。其中首期首付需自筹，金额最低在1万到2万元，最高在10万元左右。3个项目置业顾问均表示首付剩余部分可以与第三方公司借贷，借贷公司由开发商指定，市府和鸿广场置业顾问称与项目合作的第三方借款公司名为福居；剩余首付还款阶段，不同项目还款期限不同，最长为10年，最短为1年。除市府和鸿广场外都能做到整个还款阶段零利息。

以月星星寓广场为例，总价50.1万元的公寓首付约占总房款的50%，即25.1万元，首期首付2.1万元，剩余的23万元借款需一年内还清，半年还一次，每次还款金额相同。

然而，根据规定，银行发放“低首付”购房贷款属于违规行为，一经发现，会受到监管部门严惩。

2017年，住建部、央行、银保监会联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。各房地产中介机构、从业人员应严格遵守国家“房住不炒”的定位，严格内部相应业务管理，禁止以任何形式参与/协助此类以“负首付”或首付分期为噱头的房源宣传和销售代理行为。

值得一提的是，“低首付”购房过程中若银行不放贷，购房定金不易追回。

前期买房人缴纳相对较低的首期首付，相当于给开发商的一笔购房定金，当购房合同、网签等手续完成后就到了向银行申请贷款阶段。那么当银行审查首付来源后拒绝批贷，买房人无法完成购房时，前期与开发商达成共识缴纳的这笔定金能归还吗，如何归还？

记者以购房者身份向置业顾问抛出此疑问，得到的说法却不尽相同。市府和鸿广场表示，不是个人征信问题“定金”可以退，只要把前期手续撤销，一个月内能够退回；云尚天成置业顾问表示银行因为“低首付”不放贷的可能性不大，定金能否退回需要向上请示；月星星寓广场的回答直接否定银行不放贷的可能性，“如果有一点贷款批下不来的可能，真的不敢做低首付。”

其次，如果首付部分剩余还款不能及时还清，买房人将面临无法收房的风险。在售楼处现场，月星星寓广场和市府和鸿广场置业顾问均表示，在还清首付款前买房人不能取走与开发商签订的购房合同。但两家具体情况仍有不同，在市府和鸿广场，买房人完成购房手续后即可入住，而月星置业顾问则表示，在还清首付之前，买房人不能入住，也就是说买房人想要入住就要还清首付。

那么买房人如果无法还清首付，开发商会如何处理，业主还能否收房？记者就此问题向月星星寓广场发函采访，截至发稿未得到回复。

为什么在月星星寓广场项目的“低首付”购房过程中，买房人首付款已与第三方公司成功借贷，却还是不能入住？第三方借贷公司是否与开发商有关联？截至发稿，记者同样未得到开发商回复。

另针对浑南区“低首付”情况，记者计划向与月星星寓广场、市府和鸿广场、云尚天成项目有购房贷款业务合作的华夏银行沈阳分行、盛京银行沈阳分行发函采访，了解开发商向买房人承诺“低首付”购房不影响批贷、放贷银行是否知情？均未能取得联系。

不仅在沈阳，记者查阅国家金融监督管理总局官网发现，自2022年起，各地银保监局对零首付购房的风险提示和处罚信息增多，包括海南、北京、广西和天津、浙江、陕西等地，均不同程度提示消费者警惕“低首付”陷阱。

陕西信用中国在网站文章中提到，从购房者的角度看，“低首付”短期可能缓解了资金周转压力，却并没有降低购房成本。“低首付”“首付贷”往往须借助首付款高息垫付、虚高评估价骗贷等非常规操作实现，从而增加了消费者贷款利息及按揭月供款的负担。

(责任编辑：探索)