原标题：“双十一”银行也有羊毛可薅！双十一提醒：选择消费贷 先要算笔账

新海南客户端、银行也有羊毛南海网、可薅南国都市报11月3日消息（记者 汪慧）近日，提醒各大电商平台的选择消费“双十一”营销大战进入白热化。记者走访发现，贷先和往年一样，算笔多家银行也加入“双11”促销大军当中，双十一提供各类与电商平台类似优惠活动的银行也有羊毛同时，还通过自身金融属性为消费者荷包“输血”。可薅仔细对比可发现，提醒银行电商确实也有羊毛可薅。选择消费不过在选择各种分期消费金融产品时，贷先也需要先算笔账再决定。算笔

市民体验：银行也有购物商城

“银行也有网上商城，双十一产品分类和淘宝天猫很类似，大到汽车、家具，小到一个保鲜袋，银行商城都有。”11月3日上午，家住海口的祝女士在登录网上银行的时候发现工行的“融e购”商城也在做“双十一”活动，便像逛淘宝一样选购了一些日用品。

“上午秒杀了速溶咖啡和四件套，比日常价格便宜一半左右，床单只要26元，优惠力度挺大的。”祝女士认为，银行渠道比较安全可靠，不失为一个新选择。

由于在宣传造势方面预热略显不足，很多海南市民表示不了解银行有网上商城。事实上，银行系电商已经“低调”参与“双十一”多年。

以工行为例，早在10月下旬，工行融e购商城就开启了“双11”，在官网打出了“亿元补贴”“鲸打细算、惠享补贴”等宣传字样。其活动从10月19日持续到11月25日，领券、秒杀、跨店满减优惠等活动和天猫商城一样丰富。

从产品类别来看，“融e购”主要分为全球优品、司法拍卖、企业采购等多个板块，食品饮料、手机数码、家居个护等与淘宝商城类似。11月3日，新海南客户端、南海网、南国都市报记者在“融e购”看到，一款飞利浦剃须刀卖出了1.8万笔。不过，不是所以商品都有销量，相较秒杀专区的产品，很多普通商品面临无人问津的局面。

建行电商平台“善融商务”也推出了“约惠11.11”活动，针对手机数码、生活家电、美容个护等品类，给出领劵满减折上折、购物抽奖等优惠。

除了大众比较熟知的工商银行“融e购”以及建设银行“善融商务”两大平台。股份制银行中，招商银行、民生银行等也在App中以信用卡商城的方式建立了属于自身的电商平台。

花式营销：部分信用贷款利率打折

在商城开展“双十一”活动的同时，各家银行还依托自身金融机构的特性，推出了消费信贷、积分抵扣等活动。

“想换部手机，淘宝和银行商城都在做活动，两边对比了一下，价格差别不大，但是银行可以进行积分抵扣，就选择了银行商城购物。”海口市民单女士表示，一款389元的华为智能手环，可用25.93万工行积分兑换获得。

单女士告诉记者，用好信用卡，是省钱妙招。今年11月11还没到，她已经买得差不多了，“银行发来了消费邀请，有的银行还跟电商一起做的刷卡优惠活动，还是挺诱人的。”单女士说。

记者从海南工、农、中、建、交等多家银行了解到，银行信用卡纷纷“放大招”：支付立减、双倍积分等优惠活动层出不穷。其中消费立减是银行业比较普遍的活动，持续时间长、优惠力度高。比如中行的京东满30减20活动超，客户在手机银行的生活频道进入京东优选在线购物，完成交易且单笔订单支付金额满30元，可于活动结束后获赠20元京东支付优惠券。

抢购之余，部分市民对尾款金额犯了难，多家银行推出信用消费贷优惠活动。比如今年10月，招行为闪电贷的新用户提供了9折利率优惠，折后年利率低至5.04%。而更早的时候，工行、交行等都把利率下调了。记者走访发现，目前国有银行的消费贷贷款利率普遍在4.35%——5.5%之间，部分股份制银行的消费贷利率略高在6%——7.5%之间。

“目前我们主推个人消费分期，额度高、期限长，办理手续简单，很受年轻群体的欢迎。”海口农商银行工作人员表示，为迎接消费高峰期，该行主推“三人成团，费率优惠”活动。

提醒：选择消费贷 先要算笔账

那么选择消费贷款划算吗？我们可以算笔账。以某国有银行的消费贷为例，年利率为4.3%，假如贷款期限为一年，以10万元的借款额度计算，每个月还息额为100000×4.3%÷12=358.33元，平均每天利息不到12元，到期本息合计104300元。相对于之前多数银行5开头的贷款利率，利息支出确实降低了。

不过，如今受理消费贷的渠道有很多，除了银行外，微信、支付宝等很多平台都推出了消费贷。到底利率水平如何？以微信“微粒贷”为例，目前的日利率为0.02%——0.05%之间，意味着在平台申请1万元的借款，每天所产生的贷款利息是2——5元。

11月3日，新海南客户端、南海网、南国都市报记者尝试使用“微粒贷”，查询到日利率是0.05%。那么假如记者贷款1万元，贷款期限为一个月，那么一个月后，需要偿还的总额就是10000+10000×0.05%×30=10150元。假如以日利率0.045%计算，分12期还款，月还款额为1137元，年利息共计1644元。这么一算，相当于月利率1.37%，年利率达16.43%。

支付宝“借呗”是同类产品，8万元额度，利率为每日万分之3，大致相当于年化贷款利率为10.95%；京东金条的年利率也是9%以上。

对比来说，银行的个人消费贷款还是比较实惠的。

那么银行力推的消费分期划算吗？大部分的银行分期业务中，每期的手续费都是相同的。举个例子：将10000元分12期，每期费率为0.7%，即每个月手续费为70元，总手续费=12个月乘以70元=840元。

但是仔细计算会发现，在这分期的12个月中，消费者每期还款结束之后剩余未还的本金其实在慢慢变少。以最后一个月为例，本金仅剩下833.33元，而付给银行的手续费仍然在按照初始的10000元计算。因此，真正的分期费率还是偏高的。

记者注意到，现在电商平台为了刺激消费推出了24期免息，比如11.11期间，京东金融App上线分期免息会场，每天10点和16点两个时间段（11日0点），送出24期、12期、6期等全品类分期免息券。

“这类免息分期确实实惠。”认可之余，也有市民指出，这种透支消费行为容易养成透支消费的习惯，雪球越滚越大，超过能力承受范围的话很容易走上贷款消费的道路。（汪慧）

(责任编辑：休闲)