1月31日，存款浙江湖州一位女士发布视频称，收入去银行存5万元，证明被要求提供收入证明等材料。不相该女士表示，存款柜员问她，收入在哪里上班、证明钱从哪里来，不相还要收入证明，存款让她觉得像是收入在审犯人，很不舒服。证明于是不相直接抽了100元出来，存49900元，存款几分钟就搞定了，收入银行还送了一桶油。证明此事引发高度关注，并登上热搜。那么，存现金何故需要收入证明？

　　2月7日，记者联系18家商业银行一线业务人员咨询发现，目前各行对5万元以上现金存取客户的尽职调查、身份资料等保存管理的具体执行方法不同，现阶段并未有银行明确表示要求提供收入证明等资料，但不少银行会进行“正常的问询”。

　　2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

　　2月7日，中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军告诉记者，目前我国相关的监管规则越来越规范，也越来越严格，商业银行的运行更是如此。“对客户的尽职调查、身份认证，不是我们国家单独提出的要求，是国际层面对商业银行预防、遏制洗钱和恐怖融资活动的要求。”

　　存款5万需提供收入证明等材料吗？18家银行的回复各不相同

　　现阶段，各商业银行如何执行5万元以上现金存取业务？又会要求客户提供怎样的材料？

　　已被暂缓施行的《办法》中曾提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　以商业银行为例，我国常见商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。

　　记者向以上18家商业银行在北京各支行工作人员问询5万元以上现金存取业务的实际执行状况，得到答案不一。

　　中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示，目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。

　　中国农业银行富贵园支行工作人员表示：“现在暂时还不要（交易背景资料），以后有（要求）会要的。”该工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。

　　中国建设银行广渠门内大街支行工作人员表示，目前没有接到相关通知（要求提供材料或者问询）。

　　招商银行建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。华夏银行北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知，存款无需预约，直接过去存就行。

　　中信银行尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求，如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。

　　中国民生银行景泰社区支行工作人员表示，暂时不需要问询或材料，如果有这方面的政策，会通过各种渠道来通知的。兴业银行双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”

　　什么是一次性金融交易？

　　目前，浙江省执行的大额现金存取管理起点是30万，也就是存取款超过30万元的，需要提前向银行进行预约，并说明钱的去向或者来源。

　　不过记者了解到，各家银行执行的标准不一。“存取款5万元以上的，需要告知资金来源，超过30万元的需要储户填表。”建行柜员说。

　　“存取款5万元以上，我们只是口头问一下，后台需要勾选一个资金来源，相关信息会报送人行，不需要什么证明文件。但是金额超过30万元的，会要求填单子。”工行某支行工作人员表示。

　　“存款5万元不需要，但是30万元需要登记。”华夏银行某支行相关负责人提到，不过，有一类特殊情况，如果你是“一次性金融交易”，存取金额超过5万元的，需要储户提供基础的身份信息以及款项来源。

　　什么是一次性金融交易？也就是在该行没有任何开卡、交易记录，但是需要进行现金汇款等交易行为。金融机构需要开展客户尽职调查，留存客户的有效身份证信息复印件等文件。“很多客户感到不理解，觉得我们问东问西、没事找事，但这是人行的规定和要求，我们需要进行留档。”上述负责人说。

　　这个规定对绝大多数的普通储户不会产生影响。以上述支行为例，“单日存取款超过30万元的客户，可能几天才能碰到一个，多数是有订婚、结婚的需求，即便是超过5万元的大额存取业务量占比都不多。”她说。

　　相比存钱，各家银行网点对取钱限额的执行标准更低。多数银行建议储户，超过5万元，就需要提前至少一天向网点预约。

　　金融专家：我国对于反洗钱等监管要求在不断加强

　　“国际银行业监管对于反洗钱、反恐融资都有更高的要求，我们国家目前对商业银行的要求也相应提高了，但是与国际上一些成熟的商业银行的要求来比较的话，还是有差距的。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军在接受记者采访时表示，我国在这方面仍然在不断加强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额交易要有更多的关注。

　　而2022年《办法》发布时，中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。

　　（中国小康网综合都市快报、红星新闻）

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