原标题：定制融资方案、定制降低融资成本……海南这样优化金融营商环境

新海南客户端、融资融资融营南海网、降低境南国都市报 记者 汪慧

“续贷让我们企业赢得了喘息机会。成本”海南椰信实业有限公司负责人陈淑燕没有想到，海南化金180万元经营快贷贷款到期，样优还贷压力骤增之时，商环银行主动为他们办理了180天的定制无还本续贷。陈淑燕说，融资融资融营受疫情影响，降低境企业还本付息压力加大，成本但是海南化金海南工行工作人员主动告示政策，全程协助处理，样优让他们在最短时间缓解了资金压力，商环可以放心恢复生产。定制

海南将营商环境看作决定自贸港建设成败的关键之一，下大力气解决营商环境存在的突出问题。在金融领域，全行业对标海南省创一流营商环境行动计划(2020—2021年)，着力破解企业融资难题，俯下身子为企业提供“保姆式”金融服务。去年全省小微企业贷款余额1732.05亿元，7226户中小微企业受益金融支持渡过难关。

银行主动上门为企业定制融资方案

海南中小企业众多，像椰信实业有限公司这样享受到主动服务、获得融资支持的企业还有很多。

“银行主动上门，帮我们企业解决资金难题，今年的经营我很有信心！”从海口出发，约半小时车程，便到了位于文昌市铺前镇的文昌成丰农业开发有限公司。这是一家集饲料加工、购销、畜禽养殖、家畜孵化为一体的综合性农业开发公司，种猪养殖场占地140亩，年出栏1.8万头商品猪、1.2万头成品肉猪，年产值约可达4000万元。

去年，受非洲猪瘟及疫情影响，成丰公司出现了资金周转困难。副总经理陈奕告诉记者，公司既要补充后备母猪群，又要建设全封闭厂房，“如果母猪群补充不到位，产能就跟不上，疫情防控还需要我们将过去全开放车间改造为封闭式。”

然而，资金跟不上，谈何容易。没想过找银行贷款？“我们没有较好的抵押物，贷款资质欠佳，银行总不能主动上门‘送钱’吧？”陈奕说。

没想到，银行真的上门了。听说成丰公司相关情况后，文昌农商银行董事长孙恒保部署，按照特事特办、急事急办、一事一议的原则，开通绿色通道，立即安排了专人对接。

通过当面交谈、现场调研、查看企业资产和财务状况，文昌农商银行为其单独制定“机械设备抵押+股东保证担保”的信贷计划。

按照购买价计提折旧的评估方式，将企业名下一套生猪养殖机械自动化设备作为抵押担保为其增加授信，同时为该笔贷款开通信贷业务审查审批快速通道，启动非现场贷审会方式，线上审议该笔贷款。“贷款审批通过后，信贷员迅速准备好相关抵押登记材料，登录全国市场监管动产抵押登记业务系统，采用线上申请办理动产抵押的方式，便捷高效地完成了动产抵押登记手续。”该行信贷经理介绍，仅用5天的时间，文昌农商银行就利用人民银行专项支小再贷款资金向成丰公司发放了300万元优惠利率贷款。

“在贷款发放后，银行工作人员密切关注当前生猪生产、猪肉市场的价格变化情况，并及时回访我们公司了解其资金流向及生猪养殖、加工情况。”陈奕说。

不断创新机制和产品突破企业融资瓶颈

金融机构能快速、灵活地给予企业支持，是因为海南银行业一直在努力扩宽金融服务小微企业覆盖面。

“我们推进海南大中型银行普惠金融事业部建设向基层延伸，累计在一级、二级分行共设立普惠金融事业部21个，普惠金融服务中心（团队）共50个；共设立小微专营支行12家，社区支行30家，基本建立起多层次的普惠金融机构体系。”海南银保监局相关负责人告诉记者。

资料图：海南银行总行营业部工作人员热情服务客户。

“以前，我们有心帮助企业，但是出于风险考虑，不敢轻易放贷。”一位海南本地金融机构的信贷经理表示，现在尽职免责和容错纠错机制进一步优化，明确“普惠型小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内”的容忍度标准，“我们基层‘敢贷、愿贷’积极性大大提高了。”

覆盖面扩大了，积极性提高了，企业获取融资的渠道也就拓宽了。

“对于企业而言，合适的金融产品至关重要。”采访中，很多银行负责人介绍了他们产品体系。

围绕海南支柱产业，海南银行先后推出了渔船贷、槟榔贷、创业担保贷等14款紧紧围绕海南省支柱产业的特色产品，累计为上千户小微企业提供了近25亿元贷款资金。

缺少抵押物一直是企业融资痛点，海南金融业加强对互联网、云计算、大数据等信息技术的应用，积极推广全流程在线的信用贷款产品，不断提高信用贷款占比。去年小微企业信用贷款余额136.42亿元，较年初增加17.71亿元，增长14.92%。

企业盼持续加大支持力度和提升放款速度

“去年以来，我们还从两方面为企业‘减负’。”海南银保监局相关负责人告诉记者，一方面发挥好降准及LPR对贷款利率的引导作用，为普惠型小微企业、个体工商户等客户群体让利；一方面督促银行机构进一步规范信贷融资各环节收费与管理，降低企业融资综合成本。2020年，海南新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.36%，较2019年压降1.32个百分点；海南主要银行在结算、财务顾问、贷款及其他方面已为客户减费让利7.15亿元。

资料图：工商银行海口海甸支行营业部装修细节融入“诚文化”，营造出诗意典雅的氛围。

数字化时代，“非接触”申贷成为企业普遍的新诉求。海南银行业相应地加大了线上业务的布局。如今，企业可以通过网点窗口、客户电话、手机银行、微信公众号等多各渠道申贷，只要企业有需求，银行第一时间“接单”。

工行海南省分行相关负责人介绍，该行加快发展线上融资业务，打造线上融资产品线(合称小微e贷)。2020年末，余额较年初增幅95%，占全行普惠贷款增量的98%。

深化多方合作，是持续优化融资环境的重要方式。海南各银行机构强化与税务部门合作，加快银税数据直连系统开发力度，利用纳税数据对企业经营情况进行精准评估，缓解银企之间信息不对称。目前，辖内已有12家银行与税务部门完成数据直连工作。截至2020年末，辖内“银税互动”贷款余额和户数为19.86亿、3240户，分别较年初增长110.24%、113.72%，其中信用贷款占比95.63%。

不过，海南自贸港建设加快推进的大背景下，需要更加给力的政策和优质的金融服务，进一步激发各类市场主体活力和创造力。

“以养猪产业为例，银行都重视经营好、实力强的企业，事实上很多中小型企业受疫情影响，抗风险能力低，更加需要金融支持。”陈奕表示，企业实力跟不上，获得融资能力也比较弱，希望能有更多的信贷产品是专门提供给小型企业的。

还有企业表示，期盼金融监管部门借鉴其他地区经验，开发上线金融辅导系统，提供政策解读和培训、金融产品咨询、辅导案例推介等服务。（汪慧）

(责任编辑：综合)