中评社北京6月14日电／据北京青年报报导，存款存量“现在银行的利率利率活期利率、定存利率都下调了，频降今天央行政策利率也降了，房贷估计这个月的存款存量LPR也会降。这些利率都降了，利率利率什么时候轮到存量房贷利率？”6月13日，频降读者张先生一边看着最新的房贷金融资讯，一边发出疑问。存款存量　　2021年，利率利率张先生在江苏贷款120万买房，频降利率高达6.4%，房贷每月7000多的存款存量月供让他压力山大。最近两年，利率利率随着LPR走低和各地房贷政策的频降放宽，新买房的人房贷利率越来越低，存量房贷的加点却雷打不动，二者差距越来越大，让张先生这样的“高位站岗”者愈发郁闷。北京青年报记者注意到，近期银行存款利率再次集体下调后，不少房贷老客户和业内人士再次呼吁，希望尽快下调存量房贷利率。　　国有大行和股份行近期再次下调存款利率　　6月8日，工行、建行、农行、中行、交行和邮储银行六大国有银行先后更新人民币存款挂牌利率情况，活期存款利率和两年期及以上定期存款利率均有所下调，下调幅度为5－15个基点。调整之后，六大国有银行的存款利率全部低于3%，进入“2”时代。　　6月12日，11家全国性股份行集体宣布下调人民币存款挂牌利率，下调项目和幅度与国有大行一致。　　这是继去年9月15日以来，国有大行再次集体调降利率。本次存款利率下调的一个背景是银行的净息差迅速下降。银保监会披露的数据显示，2022年末，商业银行整体净息差为1.91%，同比下降了17个基点。今年一季度商业银行净息差进一步降至1.74%，单季下降17基点，创下2017年二季度以来最大降幅。　　众所周知，银行收到的贷款利息与付出的存款利息之间的净息差是其主要盈利来源之一。简言之，存款利率不变的情况下，银行下调贷款利率，会显着减少净息差，影响银行盈利。而存款利率下调，则会减少银行的负债成本，增加银行下调贷款利率的自发动力。　　招联首席研究员董希淼认为，存款利率下调之后，对银行来说有助于保持息差的稳定，银行负债成本降低之后，传递到资产端，有助于推动贷款利率稳中有降，进而提升银行稳健发展能力和服务实体经济能力。　　居民存量贷款利率居高　房贷客户负担沉重　　2019年8月，根据国务院部署，人民银行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，LPR成为金融机构贷款定价的主要参考。当年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。　　2020年8月，存量贷款定价基准转换也如期完成。根据央行披露的数据，94%的存量房贷转换为参考LPR定价。根据合同约定，存量房贷客户每年的实际房贷利率只与利率重定价日前最近一期的LPR有关，但是加点部分就不能再变化。　　不少存量房贷客户前几年买房时买在了利率高点，至今还在“高位站岗”。北青报记者曾对读者进行一个小调查。42位来自全国15个省市自治区的读者中，有40人都选择浮动利率，其中30人的加点数超过100基点，最少108个基点，最高达到180个基点。　　去年LPR已累计下降35个基点。即便如此，加点超过100基点的30位读者今年适用的最新利率依然在5.38%－6.10%的高位（目前最新的5年期以上LPR为4.3%）。　　与此同时，新购房的首套房贷客户的利率却一降再降。2022年以来，多地房地产市场下行压力加大。作为提振需求、促进市场回暖的有力抓手，房贷利率政策多次调整优化，新发放房贷利率的加点下限一路走低。今年1月，新发放首套个人住房贷款利率政策动态调整长效机制正式建立。根据最新通知，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。　　贝壳研究院监测显示，2023年5月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.0%，较上月微降1BP；二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。　　根据中指研究院最新监测，2023年以来全国已有超过40个城市调整首套房贷利率下限至4%以下，肇庆、湛江、云浮、惠州等城市取消了首套房贷利率下限，珠海、南宁、柳州、中山等城市首套房贷最低利率已经降至3.7%。　　还是以张先生为例，他当初买房的城市一年多后首套房贷利率就降至最低4.1%，现在也还是这个水平。如果张先生晚一年买房，房贷利率就能少2.3个百分点，120万元的贷款每月月供能少1700多元。一想到这个事实，他就懊悔不已，感觉自己成了“冤大头”。

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