电商“双11”大战带火了消费金融，双11消费金融又为电商“双11”的分期战绩提供了充足“弹药”。在金融机构眼中，业务“双11”所产生的通过消费信贷资产属于优质资产，且更容易增加客户黏性。各种因能降低信贷风险，形式消费消费越来越多的嵌入放贷机构敢于使用“消费分期”模式。今年的催热消费分期还呈现出“一路向西”的趋势，中西部地区的金融消费潜能得到了进一步释放。

　　“双11”收官后，双11一个热词在网络上悄然流行——“暴花户”。分期什么意思呢？这是业务购物者们的自嘲，指他们在短期时间内就花掉了大笔资金，通过虽然赚钱不多但却莫名地很敢花，各种花光了又很沮丧。形式消费消费

　　不少受访者表示，“双11”剁手后，一度非常想把支付宝中的“花呗”关掉，因为很难管住自己借钱消费的冲动。而对于那些在“双11”大战中选择了分期付款的购物者来说，他们也突然意识到要仔细研究分期免息的具体规则。

　　这些现象的背后有一个值得关注的课题——消费金融已深度嵌入人们的日常生活。在今年的“双11”大战中，消费金融呈现出哪些新特征？商业银行、消费金融公司、互联网电商平台又采取了何种策略？为什么“消费分期”日益成为金融机构的“主打牌”？

　　“临时提额”成标配

　　伴随“双11”收官，消费金融的参与机构陆续晒出了自己的“战报”：截至11月11日23时50分，中国工商银行信用卡交易额超200亿元；截至11月11日18时33分，招商银行信用卡交易额达217亿元；京东白条交易额实现10秒破亿元……

　　以上消费信贷成绩的取得，离不开“临时调整额度”的助力。记者观察发现，从2017年的“双11”开始，“临时调额”已成为不少银行的“双11”营销策略，至2019年，这已成为金融机构参战“双11”的标配。

　　以工行为例，该行此前曾向受邀客户发送短信，10月25日前，如果客户将该短信回复至后台，那么工行将根据金融信用信息基础数据库的查询结果，为该客户提升额度，幅度最高可达目前所持信用卡额度的3倍，10万元封顶，最终结果以银行审批为准。

　　相较于商业银行巨量、低成本的资金优势，消费金融公司“临时提额”则略显“羞涩”，且多与“获客引流”挂钩。例如，借款人如果成功邀请好友成为某一消费金融公司的客户，那么该借款人有机会参与“提额抽奖”，最高可提3万元至5万元不等。

　　此外，支付宝在“双11”前一个新动作也引发了市场高度关注。该公司新增“支持多账户开通花呗”功能，其客服称，在完成实名认证情况下，一个身份证最多可开通3个花呗。至于实际能否开通，则要根据系统综合评估来决定。值得注意的是，如果开通了花呗多个账户，每个账户将分开管理，即账户之间独立消费、分开还款。

　　业内人士认为，这无疑新增了花呗配额，最直接的效果是在“双11”这个时间窗口释放更多消费潜能，推高电商平台交易量。

　　金融机构为何重视“双11”这块消费信贷蛋糕？据了解，在强监管背景下，现金贷、教育培训贷、美容贷等产品因此前频频爆雷而遭遇滑铁卢，而“双11”所产生的消费信贷资产属于优质资产，且更容易增加客户黏性。

(责任编辑：休闲)