招商银行行长助理彭家文在近日举行的2023年中期业绩交流会上表示，存量房贷利率下调势在必行，银行预案亦是存量大概率事件。目前招商银行已经制定了预案，房贷但还没有最终的利率率事方案。

　　存量房贷利率调整“箭在弦上” 有银行称已做好预案

　　市场对于存量房贷利率如何调整颇为关注。下调相关

　　8月20日，大概中国人民银行官网发布消息称，招商制定三部委将规范贷款利率定价秩序，银行预案统筹考虑增量、存量存量及其他金融产品价格关系。房贷

　　目前来看，利率率事存量房贷利率调整如何实施的下调相关压力直接给到了银行。《中国经营报》记者注意到，大概在最近多家银行召开的招商制定2023年中期业绩发布会上，多家银行负责人表示，存量房贷利率调整会有一定下行压力，预计难以实行“一刀切”的管理政策。有银行表示，已对相关业务调整做好预案。

　　银行表示有压力

　　关于调降存量房贷利率，已经有地方表态积极响应。如8月25日，浙江嘉兴市住建局发布21条新政，其中谈到要指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。此前8月初，郑州市发布《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，亦指出鼓励下调存量房贷利率。

　　中银证券指出，7月14日，上半年金融统计数据新闻发布会中提及“新发放贷款置换原来的存量贷款”，8月1日下半年工作会议中再次提及“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，8月20日发布的金融支持实体经济和防范化解金融风险电视会议中提到“规范贷款利率定价秩序，统筹考虑增量、存量及其他金融产品价格关系”，第三次提到增量贷款和存量贷款的问题。结合来看，存量贷款利率的调整是下半年重要的政策之一，政策落地时间不会太晚，那么在调整存量贷款利率之前，5年期LPR报价保持稳定可以减少对政策制定与实施的干扰。

　　然而，具体落实到银行却并不容易。

　　中信银行副行长谢志斌在2023年半年度业绩发布会上表示，从客户角度来看，各家银行按照一定标准执行更有利于提高公平性和降低客户舆情。但从区域情况来看，房地产政策因地施策，各地去按揭贷款利率差异较大，因此存量利率调整确实难以实行“一刀切”的管理政策。中信银行密切关注存量房贷的相关监管导向和市场情况，以对该行的业务情况进行了及时的梳理和分析，并对可能发生的业务调整已经做好了预案。

　　在建设银行的2023年半年度业绩发布会上，该行首席财务官生柳荣表示：“存量按揭贷款利率按市场化原则来进行重新商定，确实对后续的银行净息差会产生一定影响。现在监管部门的具体细则还没出来，各家银行也在沟通，现在测算还是有一定的难度，总体上（净息差）肯定会有一定的下行压力。”

　　东兴证券发布分析报告认为，银行后续调整方案可能会根据区域、客户分阶段逐步试点并落地，有序推进、尽可能缓和对息差的短期冲击。预计银行将进一步下调存款挂牌利率；叠加前期高成本存款陆续重定价，银行负债成本亦有望逐步下行，支撑息差稳定。

　　为存量房贷下调预留空间

　　对银行而言，存量房贷利率调整确实有压力。在此背景下，业内人士认为，8月份非对称降息或为存量房贷利率调整创造条件，有利于减轻利率下行对银行净息差的压力。

　　8月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

　　民生银行首席经济学家温彬谈到，5年期以上LPR报价“按兵不动”，给存量按揭利率调整预留空间。中国人民银行已明确提出“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，存量按揭利率的调降已成定局。在当前居民投资和资产配置行为发生改变、新发放住房贷款利率已实现大幅下调，但效果较为有限的情况下，存量按揭利率调降能够更好地起到稳预期、稳地产、稳信用的作用，且能够通过降低贷款置换行为，减少空转套利风险，规范市场秩序。

　　“在当前新发放贷款利率已降至历史低位，各地因城施策空间较大，且银行息差持续承压环境下，为保持银行合理利润水平，5年期以上LPR报价维持不变可为存量房贷利率加快落地预留空间。”温彬表示。

　　8月下旬，国家金融监督管理总局陕西监管局发布的《对省十四届人大一次会议第179号建议的答复函》指出，针对近期因LPR走低导致存量房贷与新发放首套个人住房贷款出现利差，并引发个人住房贷款提前还贷现象，该局积极采取措施，妥善应对，切实保护金融消费者合法权益。一是强化监管引领。充分发挥12378热线投诉主渠道及风险监测作用，加大提前还贷咨询、投诉引导力度；开展专项督查、监管约谈、窗口指导，督促机构加强正面发声和信息披露，积极主动回应民生关切。二是优化金融服务。指导银行机构完善业务处理和工作流程，拓宽服务办理渠道、优化服务办理流程、畅通绿色通道，及时满足消费者还贷需求。三是加强宣传提示。面向省内金融消费者发布违规转贷风险提示，重点提示消费者提高违规转贷风险防范意识，合理评估资产负债情况，做好投资、债务还款期限规划。四是开展专题调研。选取22家主要银行机构开展调研，全面了解降低存量首套房贷利率可能产生的影响及有关意见建议，更好满足人民群众住房融资需求。

（文章来源：贝壳财经）

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