当然,如果你还比较年轻,在个人养老金账户里的钱本身存进去就相当于没有流动性的需求,那么风险偏好可以适当放得高一些,投一些养老基金产品。如果本身基本养老保险不高,那可以另外开一个账户,专门定投沪深300或者中证500等指数。等未来年纪大一些,个人养老金账户可能就需要偏稳健,可以买一些养老储蓄产品。指望基本养老金肯定不够潇潇 90后 某网站编辑我是一个消费比较大手大脚的人,投资观念和投资意识都比较薄弱。我的投资真的是一塌糊涂,尤其是在股市投资这方面多次栽跟头,即便是跟着热点炒,最后的收益也不是很好。基金投资的成绩也不理想。但也不能一直大手大脚,最后快退休才发现自己还没有储蓄积累。在我看来,指望靠将来的基本养老金养老肯定是不够的,还是要规划储蓄、投资一些商业机构提供的养老产品作为补充,才能多一层保障。以前我就注意到有商业养老保险、养老理财等养老产品,但那些都不是很吸引我。这次的个人养老金,我还是挺想了解有哪些产品可以投,目前打算过些日子去银行开户。我认为30岁左右就可以考虑投资个人养老金了,前期先保障个人生活消费,等有了一定的储蓄和资本再考虑进一步规划未来养老。毕竟在一线城市花销很大,要预留一些消费和意外支出,多余的钱再考虑养老投资。对于养老产品的选择,我认为还是要慎重些,要综合考虑风险和收益。个人养老金可以由专业的机构可以提供一些靠谱的产品,自己稍微省心点,而且个人养老金还能节税,对我来说也是一个加分项。当然,我对这些产品也有一些担忧,现在市场波动比较大,机构提供的产品也未必能达到期望的收益,也许和现在市场上的理财产品、基金产品收益差不多。等房贷还完再考虑个人养老金芳芳 90后 天津某外资银行员工前两天,我的前同事找我帮忙,他跳槽去了兴业银行,希望我能帮他开一个个人养老金账户。虽然帮同事开了户,但是我和老公暂时不打算买个人养老金产品,我们现在的想法是攒钱还房贷。我算了下,我们总共贷款145万元,其中商贷105万元、公积金40万元,如果按部就班地还房贷,总利息需要还将近100万元。如果我们现在有钱就还一些大额,并且缩短还款年限,那再还将近10年就可以还完。等还完房贷后,我和老公的住房公积金就能攒下一笔钱。到退休时,我们的公积金能攒下70万元,这笔钱也很可观。我们打算退休后,把这笔钱拿来养老。所以,目前对我们来说,提前还贷、缩短还款年限比较合适。今年我们已经还了一次9万元,还款时间缩短了近3年。最近本来打算再还一次10万元,但是现在遇到一个问题。建设银行还房贷需要预约,只能过阵子再还了。关于个人养老金我也了解了一些,吸引我的点主要在于节税。我年收入大概20万元,一年能省800多元个税,这些钱不算多,我还是要对比一下还房贷节省的利息和个税省下的钱,哪个更划算。还有,个人养老金里的储蓄产品年利率在3%-4%,比部分大额存单产品的年利率高,但非保本180天的理财也能达到这个利率,而且房贷利率比这个高。目前,我并不想过早投入这笔钱,关键是这笔钱一旦存进去就要等退休才能取出来,时间太长。可能等我45岁,房贷都还完了,我会考虑每年存1.2万元进去,当然前提是如果钱富裕的情况下。明年打算参加公司的企业年金李晟 80后 北京某国企职员在第一天个人养老金可以开户的消息出现时,我就开始关注个人养老金。由于自己并不是财经方面的专家,于是我便在网络上开始对比这项新政有哪些优点和不足。最后,我考虑了很久,决定先不赶潮流。后来,由于在银行上班的老同学请我帮忙冲业绩,我就开了一个个人养老金账户。开这个账户完全是为了给同学帮忙,开户充钱可以领两次红包,我充了10元,最后获得了28.8元红包,也算没有损失。从一些新闻和科普的文章看,账户开立之后可以买理财、储蓄等产品,同时还能节税,在领取养老金的时候,再缴纳3%的个人所得税。我认为,虽然个人养老金有这么多好处,但同样作为基本养老保险的补充,个人养老金没有企业年金吸引我。我在一家国企工作,目前在北京工作近10年,工作逐渐稳定。首先国企退休金会有一定保障,因此对补充型的养老金本身就不是刚需。前些年在北京打拼,住房问题、孩子上学问题都需要花钱,没有考虑到其他理财的渠道,只是赚多少花多少,按部就班缴纳五险一金,对于理财方面不敢冒险。现在生活逐渐稳定,作为一个职场人,学习一些理财知识也十分重要,于是开始懂得资金的时间价值等方面的知识。我们公司为员工提供了一个企业年金的自选项目。相比个人养老金,我认为企业年金是一个不错的选择。个人养老金是一个人在缴纳,而企业年金是公司和个人一起缴纳。比如我给账户交2000元,公司就要拿出4000元,同样将钱存进账户,企业年金可以让公司为员工交一部分,而并非自己单打独斗,我认为相比而言企业年金更吸引我,明年我打算参加公司的企业年金。(应受访者要求,文中采访对象均为化名。) (魏薇 实习生 高璇)
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