【普惠金融致力于解决经济社会发展中的惠不平衡不充分问题，为实现全体人民共同富裕贡献金融智慧与金融力量。于字当

　　作为扎根申城70余年的民上金融机构，上海农商银行将“普惠金融助力百姓美好生活”作为企业使命，海农将“坚守普惠金融”定为全行核心战略，商银升切实响应监管部门提升小微企业金融服务质效的行益先提性文件精神，在扩大覆盖面、微企降低企业成本的负担同时，发挥自身资源优势，惠旨在与普惠小微客户建立互惠共赢的于字当高质量发展范式。

　　截至2022年末，民上上海农商银行普惠小微贷款余额超640亿元，海农近三年增长近360亿元，商银升增幅129%，行益先提性普惠小微贷款客户数近3.5万户，微企户均贷款余额不到200万元，真正“做小做散”。】

　　好金融不是只会赚钱的金融。面对小微企业“融资贵”问题，上海农商银行选择做对企业有“益”的事情。一方面积极运用并落实央行阶段性让利政策，实现对普惠小微贷款的合理让利；另一方面推出创业担保贷款，主动为小微企业主创新创业提供低息贷款。此外，充分挖掘地区政策，借力财政补贴为小微企业融资降本。

　　2022年，上海农商银行全面完成监管普惠小微“两增两控”工作要求，全行当年普惠小微贷款发放贷款加权平均利率保持连年下降。

　　政策传导——发挥央行减息作用

　　2022年11月，央行上海分行发布《关于支持金融机构对普惠小微贷款阶段性减息》有关通知，对2022年四季度存量和新发放普惠小微贷款给予定向金融支持，上海农商银行根据通知要求，通过采取直接扣减、已收后返等方式对符合要求的小微企业应减尽减，在一个季度内累计申报减息金额1.43亿，享受减息贷款本金782.51亿，惠及小微企业、小微企业主、个体工商户近2万户，切实缓解普惠小微企业经营压力。

　　上海SK石墨材料有限公司是上海农商银行多年支持的企业，已成立20多年，在石墨进出口贸易行业有稳定的上下游客群。2022年，企业应收账款回笼减缓，基于对企业的长期了解与信任，该行主动为SK石墨材料有限公司办理临时性延期还本，并给予无还本续贷授信方案，在2022年四季度维持存量授信余额的同时，向企业发放短期流动资金贷款近千万元。在央行推出支持金融机构落实普惠小微贷款阶段性减息政策之时，上海农商银行秉承着“应享尽享”的原则第一时间告知客户，为SK石墨材料有限公司减息超2.5万元。

　　产品研发——减轻创业贷款压力

　　上海农商银行自2019年起推出创业担保贷款——“启航贷”，针对创业人员提供资金支持，产品具有“贷款利率优惠、免担保费、贷后可享贴息”等优势，主动跨前一步解决小微企业“融资贵”困扰。至今，该产品已累计为近400户初创企业及创业者个人提供超11亿元信贷支持，余额规模位列本市18家创业担保贷款合作银行首位，企业最终融资成本仅2.15%。2022年末，该行入选成为本市“创业担保批次贷”试点银行，通过批次模式发放创业担保贷款，在向创业者提供价格优惠的融资产品基础上，进一步满足其紧迫的提款时间诉求。

　　今年年初，RJ环保科技公司获得了创业路上的首笔银行贷款——上海农商银行的“创业担保批次贷”。企业是一家主要从事再生资源回收、农村生活垃圾经营性服务、环保设备的研发、制作的科技型中小企业。2022年末，为了经营发展需要，急需资金支持。上海农商银行通过对企业成立年限、吸收本市户籍员工比例、经营规模、创新创业属性等因素的综合考量，主动向其匹配“创业担保贷款”。

　　在企业通过市就业促进中心初审后，恰逢该行“创业担保批次贷”推出，考虑到批次贷模式能够更好地满足小微企业“短、频、急”的融资需求，该行迅速调整申报模式，直接向其发放250万元“创业担保批次贷”，用于企业经营周转，事后向市担保中心进行备案。

　　政银联手——合力提振市场信心

　　为了更好发挥金融支持小微企业的作用，上海农商银行还探索与政府机构的深度合作，今年，上海农商银行虹口支行与市担保中心、虹口区财政局合作开展2023年虹口区“虹企贷”园区批次担保业务，对于注册在虹口区的中小微型企业，符合条件的可申报“虹企贷”批次担保并享受区财政50%贴息及90%担保费减免的补贴。

　　3月，在虹口区航运办的推荐下，虹口支行了解到区内小微企业中船船舶有融资需求，企业主要从事国内船舶管理及水上运输辅助业务，此前从未在该行有过信贷业务，属于首贷户。为了尽快满足客户需要，该行在客户取得区财政局推荐名单准入后的第二天，便顺利完成贷款资金的发放，获得客户的认可。此次顺利发放首笔50万元“虹企贷”，贷款利率为一年期LPR，待业务到期，通过贴息后贷款的实际成本不高于2%。

　　金融向善，“惠”之于民。为进一步推进普惠金融扩面增量、提质增效，结合地域经济特点、市场容量需求及小微企业金融需求，上海农商银行坚持将金融服务惠及社会各阶层和群体，通过扁平化管理、市场化运营、集约化运作、专业化风控，坚持深耕普惠小微长尾客群，持续为广大小微企业提供“可获得、可负担、可持续”的优质金融服务，践行普惠金融初心和使命。