河南村镇银行“取款难”事件有了最新进展。河南户开

7月11日晚，对村河南银保监局、镇银展先河南省地方金融监管局发布公告称，行客行垫信号根据案件查办和资金资产追缴情况，付释放经研究，河南户开对禹州新民生村镇银行、对村上蔡惠民村镇银行、镇银展先柘城黄淮村镇银行、行客行垫信号开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。付释放

　　公告称，河南户开2022年7月15日开始首批垫付，对村垫付对象为单人合并金额5万元(含)以下的镇银展先客户。单人合并金额5万元以上的行客行垫信号，陆续垫付，付释放垫付安排另行公告。

　　公告表示，资金垫付后，若发现客户存在额外渠道获取高息或违法违规行为，保留追缴垫付资金的权力；对于额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付。

　　另外，垫付工作由河南省农村信用社联合社代理组织实施。相关客户登录微信小程序“村行垫付”办理（微信小程序“村行垫付”于2022年7月15日上午9时启用）。

　　实际上，在7月10日晚间，相关部门负责人就透露了即将公布处置方案的消息。据河南省地方金融监管局网站，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，为维护广大群众合法权益，有关部门正在加快核实4家村镇银行客户资金信息，制定处置方案，将于近期公布。此外，该负责人也再次提醒相关客户尽快完成登记。

　　警方通报：又抓获一批嫌犯

　　7月10日，许昌市公安局发布警情通报称，经许昌市公安机关全力侦查，现进一步查明：2011年以来，犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司,以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术有限公司（下称“宸钰信息”）删改数据、屏蔽瞒报。上述行为涉嫌多种严重犯罪。

近期，公安机关又抓获一批犯罪嫌疑人，又依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。案件侦办工作正有序推进。

新财富集团：股权渗透13家村镇银行

　　爱企查数据显示，河南新财富集团投资控股有限公司（简称：新财富集团） 于2011年7月19日登记成立。法定代表人余泽峰，注册资本11600万元人民币，公司经营范围包括对实业投资、企业投资与管理。

　　值得注意的是，河南新财富集团已于2022年2月10日注销。该集团旗下成员企业有6家，其中注销4家，目前存续2家，分别是上蔡县美廉美商贸有限公司、许昌市望海商贸有限公司，法人均是余泽峰。

　　另据天眼查显示，宸钰信息成立于2018年9月，注册资本500万元，法定代表人为杨书有，经营范围为主营计算机软硬件技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、技术推广，以及数据分析等业务。资料显示，杨书有与另一位自然人杨宁立分别持有宸钰信息95%、5%的股权，二人按相应比例认缴注册资本，实缴情况未知。工商信息还显示，这家公司的社保参保人数是0。

　　据上游新闻报道，河南新财富集团通过上蔡县美廉美商贸有限公司关联安徽感知物联网科技有限公司，持有安徽固镇新淮河村镇银行9%股权，许昌农村商业银行股份有限公司（以下简称：许昌农商行）持股40%。由此，河南新财富集团渗透进河南多家村镇银行的股权关系露出马脚。

　　除了股权关系渗透外，河南新财富法人、前任高管等代持人也是其扩张金融版图的一股“暗流”。上游新闻记者查询到，河南新财富大股东兼法人代表余泽峰在11家公司担任高管，其中担任高管的郑州尚安商贸有限公司（以下简称：郑州尚安），持有开封宋都农村商业银行股份有限公司7.82%股权。河南新财富集团前任高管张磊、王勇、徐巧丰、张学生等也通过相类似的方式入股或控制着大大小小的金融机构，而河南新财富实控人吕奕的相关信息在公开材料中几乎找不到。

　　据网易清流工作室调查，以实控人吕奕为代表的河南新财富集团，不仅持有洛阳银行、河北银行等地区大行的股权，还参股了至少6家农商行及村镇银行，累计数量可能达到了13家。河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式，涉嫌转移资金达397亿。

　　郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，吕奕为寻求贷款，曾向郑州银行副行长乔均安借款900多万，后续，为获取更多贷款，又行贿2300多万，而且，两人还一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司。在这份判决书里，吕奕的身份是新财富集团董事长。

　　通过一系列复杂的股权渗透，河南新财富集团持股了多家银行，再通过关联公司信托贷款、银行提供担保等手段，如蚂蚁搬家般将巨额资金一笔笔掏走，最终引爆了河南村镇银行的集体大雷。

　　取不出的钱：还有救吗？

　　对于诸多质疑，北京京安律师事务所张越律师对时间财经表示，根据《存款保险条例》商业银行应当投保存款保险，由存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，且“银行进行存款投保是强制性的”。

　　此外，根据《商业银行法》商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。张越表示，“所以如果银行破产，首先可以得到存款保险赔付的最高50万元的保险金，之后银行在清偿各项费用后的剩余款项，储户仍然可以参与分配。”

　　有银行从业人员告诉时间财经，赔50万意思是存款保险制度规定的，如果遇到银行倒闭和破产的话给赔50万。但是到现在这么多年只有极少几家银行宣布倒闭了，也都有相应的政策进行接管。所以“赔偿50万是最底线的方案，大概率储户能保本保息。”

　　而上海大邦律师事务所高级合伙人游云庭律师表示，从此前通报内容分析，里面把吸收资金的行为分了两种，一种叫揽储，另外一种是推销金融产品。如果认定是储蓄的，也就是揽储的部分，是可以根据存款保险条例，50万元以下本金全额赔付的；但如果被认定为金融产品或者理财产品的这部分储户，可能追回资金就会难很多。

　　“如果确认是存款产品，那储户权益就受到存款保险的保障。”北京寻真律师事务所主任律师王德怡表示，如果责任主体涉嫌犯罪，根据以往同类案件处理结果，这个调查、审判、追赃和返还的过程往往十分漫长。鉴于相当一部分款项会被犯罪分子转移，受害人获赔比例不会太高。在这个过程当中，根据先刑后民原则，民事程序暂不会启动。建议储户密切关注公安机关的调查进展，及时申报自己的权利。

　　影响：推进中小银行改革重组

　　伴随“取款难”事件持续发酵，对部分中小银行带来的影响正在出现。

　　有储户表示，已经将其他小银行的存款提前取回。另有民营银行内部人士直言，“近期确实受到此事件影响，每天资金净流出达到数千万元。目前用户存在恐慌情绪，甚至把小银行和当年的P2P网贷划为一类，银行压力不小。”

　　银保监会在今年5月召开的通气会上，也提及中小银行风险处置情况。银保监会表示，从2018年以来，累计处置高风险农村中小银行627家，处置不良贷款2.6万亿元，金额超过前十年的总和。银保监会同时表示，会继续深入推进农村中小银行改革化险；除此之外，再次提及“鼓励优质银行、保险、金融资产管理公司和其他机构参与并购重组农村中小银行”，并会落实鼓励中小银行兼并重组支持政策。

　　专家表示，防范化解金融风险、加快发展中小银行，还需付出更多努力。比如应重视中小银行作用，对中小银行进行准确定位；支持中小银行拓宽资金来源，提高资本充足率；实施差异化监管，优化中小银行发展环境；提升中小银行公司治理，强化内部制衡和外部监督。

（中国小康网综合央视新闻、上游新闻、第一财经、央广网、北京时间等报道)

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