原标题：十堰郧阳创新金融扶贫模式 有了小额贷 脱贫步子快

湖北日报全媒记者 戴文辉 通讯员 姬廷顺 曹忠宏

阅读提要

脱贫攻坚，堰郧阳创金融力量不可或缺。新金小额近年来，融扶郧阳区探索“产业+金融”扶贫模式，贫模贫步坚持扶贫小额贷款精准投放、贷脱精准服务、堰郧阳创精准防控，新金小额实现“贷得到、融扶用得好、贫模贫步还得上、贷脱可持续”。堰郧阳创2017年至今，新金小额全区累计发放扶贫小额信贷3.6万户（次）8.3亿元，融扶户贷率84.5%，贫模贫步为脱贫攻坚注入源源活水。贷脱

12月1日，飘着小雨，山风刺骨。

赵胜香把自己捂得严严实实，将香菇大棚卷帘全部拉开，冷风直灌进来，“大棚里要冷，让菇子慢点长，肉厚、瓷实。”

赵胜香是十堰市郧阳区杨溪铺镇鲍沟村人。2019年，村里合作社升级香菇大棚，需投资130多万元，缺口100多万元。她和另外20户贫困户申请小额扶贫贷款，每户5万元，把钱凑齐。当年，17座全自动恒温大棚改造完成，创收120多万元。“贷款还上了，合作社越做越大，今年又建起黄桃基地，挣钱门路越来越多。”赵胜香说。

破解“不愿贷”“不好贷”

七道梁子八条沟、山尖插在云里头。鲍沟村地处深山，617户人家有174户贫困户，其中70多户致贫原因是“缺资金、缺技术”。

即便这样，大家还是不愿贷款。

某贫困户想贷款种苗木，到银行一问，5万元贷款1年利息4000元，他连连摇头：“苗木最少3年才能卖，光利息就要1.2万元，不划算。”

还有贫困户说：“要填24张表，像写书。审批也慢，农时都过了，钱还下不来。”

变化说来就来。

2017年，郧阳区建立“政银保”三方合作机制，设立风险补偿金，与人保财险公司签下2亿元综合性大保单，免除银行后顾之忧；而后，自上而下构建区、乡镇、村三级金融扶贫服务体系。

银行柜台就这样摆到了鲍沟村党群服务中心，村党支部书记沈先贵多了个身份——村金融扶贫工作站站长，“实行五步工作法，13个贷款流程压缩至5个，材料只要4件，最多一星期就放款。”

贫困户缺资产、产业，免抵押免担保以后，授信问题怎么解决？

郧阳区实行“六看”：一看房、二看粮、三看劳力强不强、四看有无读书郎、五看是否诚信与善良、六看围绕什么产业忙，分档授信。“除23户五保户外，村里151户贫困户都能达到D级及以上。”沈先贵说。

今年6月22日，赵胜香向村金融扶贫工作站申请贷款5万元。23日，村金融工作站考察后，将她的信用评为C级，授信6万元，银行信贷员同日入户核查。24日，申报材料通过杨溪铺镇审核。25日，区会签中心审核通过，保险公司出具保单，主办银行发放贷款。

扶贫贷款跟着产业走

手里有了钱，要是去放贷、吃喝玩乐，咋办？“村里开大会强调，扶贫贷款不能瞎花！”沈先贵说。

那该怎么花？

郧阳区推行“1+2+N（劳务经济+香菇、袜业两个兜底产业+N个因地制宜发展项目）”产业扶贫模式。围绕这一模式，银行量身定制各类产品——想喂猪养鸡的，有人均2000元“种养小额贷”；种香菇的，申请“定向香菇贷”；能人大户，有50万元以内低息“大户益农贷”。用沈先贵的话说，“只要是发展产业，总有一种贷款适合你”。

除了单干，还能抱团发展。

2018年，鲍沟村成立文锋种植互助农民专业合作社，吸纳144户贫困户入股。合作社需要发展资金时，贫困户申请扶贫小额贷款，合作社统一管理、使用。贫困户获得土地租金，平时打工挣钱，年底分红。贫困户张天芬起初不愿贷款，加入合作社后，村里建苗木基地缺资金，她贷款5万元入股，每年固定分红2000元，加上在基地务工，一年收入2万多元。她说：“合作社有技术、能挣钱，放心。”

“有些贫困户缺乏发展产业的能力。合作社把大家拧成一股绳，抵御市场风险的能力就强了。”沈先贵介绍，在小额扶贫贷款的持续支持下，合作社发展香菇35万棒、苗木120亩、黄桃200亩，直接带动百余户贫困户年均增收2万元。

金融扶贫还吸引资本下乡。

鲍沟村的稻米在当地有名。2019年，湖北寿康永乐集团获得农行郧阳支行200万元“特色产业贷”，以每亩500元价格流转村里24家农户的110亩水田，开发“鲍沟贡米”，当年卖到45.6元一斤。

穷可贷、富可贷，不守信用不能贷

村民贷款一般6月份到期，沈先贵从5月份就开始挨家挨户摸情况。他手里有份登记表，标记绝对放心户、潜在风险户和严重问题户，逐户制定清收措施。

贫困户杨冬梅是“潜在风险户”。她贷款1万元开小卖部、豆腐坊，养猪。还贷期临近，猪还在栏里。村干部和银行工作人员上门了解情况，表示可以办理展期。杨冬梅却说：“第一次贷款，砸锅卖铁也要按时还上。”她找亲戚借了1万元，按时还清贷款。银行当场承诺，猪出栏后，她家可以再申请5万元贷款，扩大养殖规模。

贫困户马超贷款种香菇，受疫情影响，几千斤香菇没卖出去。经村干部和社员代表同意，村合作社提供5万元“过桥资金”，让他还贷。7月份，香菇卖出后第一时间，马超把5万元还给合作社。

2018年，村里遭遇暴雨雪，油橄榄、稻米等不同程度受灾，保险公司每亩赔偿400元；贫困户养的猪、牛、羊意外死亡，保险公司按每头1000元、5000元、800元赔付。

“山里人淳朴，都知道‘穷可贷、富可贷，不守信用不能贷’的道理。”沈先贵说，鲍沟村把按时还款纳入“十星级文明农户”评选内容，对按期还款的信用户，提高授信额度，发放信用卡，在商超、医院等场所消费可打折。2019年，全村还款率100%。

近3年，鲍沟村扶贫小额信贷累计发放151户326.6万元，2019年全村脱贫出列。如今，村里九成贫困户会使用智能手机，六成贫困户能熟练完成线上交易，三成贫困户学会香菇制棒、点菌，发展特色产业。

张兴胜曾是村里有名的“闲人”，也贷款5万元发展苗木。他说：“村里个个都在忙活，连个麻将桌都支不起来，咱也不能一直闲呀。”

(责任编辑：休闲)