本报（chinatimes.net.cn）记者胡梦然 张智 深圳报道
近日，中国中国银行业协会发布本年度“中国银行业100强榜单”，银行业强榜单以核心一级资本净额为依据排序，榜单并对前100家商业银行的发布经营规模、盈利能力、家农挤出运营效率和资产质量等进行综合展示。商行上榜
中国银行业协会指出，广州100强银行2022年的农商资产、资本和盈利稳健增长，何被成本收入比平均值为35.12%，中国同比上升1.10个百分点；不良贷款率平均值为1.47%，银行业强同比上升0.02个百分点。榜单
分机构类型看，发布100强银行包括6家大型商业银行、家农挤出12家全国性股份制商业银行、商行上榜58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行。排名前十的分别是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、邮储银行、兴业银行、浦发银行及中信银行。此外，有10家银行新晋入榜，数量较2022年增加7家。
值得注意的是，这次的榜单中共有16家农商行上榜，相比去年，广州农商行（01551.HK）被挤出银行业30强，退至第31名，排在重庆农村农商行、上海农商行及北京农商行之后。
冲刺“A+H”股未果
公开信息显示，广州农商行前身是广州农村信用社，成立于1952年，2009年12月改制为农商行，2017年6月，广州农商行成功在香港挂牌上市，成为继重庆农商行、九台农商行之后第三家在香港上市的农商银行。但广州农商行不满足于此，2019年3月，广州农商行正式在A股IPO，冲刺“A+H”股，但却在临门一脚之时撤回申请。
突然撤回A股IPO申请，或与其业绩表现不佳有关。翻看广州农商行历年业绩报告，撤回A股IPO申请之前，即2016年至2019年期间，广州农商行营业收入为152.03亿元、134.87亿元、204.03亿元及236.57亿元，归母净利润分别为50.26亿元、57.09亿元、65.26亿元、75.2亿元，业绩连年稳步上扬。但到了2020年时，广州农商行营业收入212.18亿元，同比减少10.31%；归母净利润为50.81亿元，同比减少32.43%。2021年，其营业收入为234.81亿元，较上年增长10.66%，但净利润同比大幅下降37.51%，仅31.75亿元。
2022年，广州农商行实现营收225.45亿元，同比下降3.99%，净利润40.38亿元，同比增长6.92%。期内广州农商行资产总额为1.23万亿元，同比增长6.18%；核心一级资本净额698.48亿元，同比减少2.48%。
对此广州农商银行解释称，净利润增长一是集团加强对信贷资产的风险管理及不良资产的清收和处置力度，资产减值损失较上年有所下降；二是受汇率影响汇兑收益有所增长。业绩报告显示，截至2022年年底，广州农商银行资产减值损失共计106.88亿元，同比减少15.19%。
《华夏时报》记者曾就相关问题致函广州农商行，但截至发稿未获回复。
不良贷款率增长
截至2022年，广州农商行不良贷款率为2.11%，连续四年增长，拨备覆盖率为156.93%。根据银保监会披露的数据，截至2022年末，商业银行的平均不良贷款率为1.63%，平均拨备覆盖率为205.85%，广州农商行这两项指标都超过行业内的平均水平。在此次发布的“中国银行业100强榜单”中，银行不良贷款率平均值为1.47%，较上年略升0.02个百分点；其中，股份行、城商银行、农商行、民营银行、外资银行不良率平均值分别为1.44%、1.63%、1.36%、1.71%、0.52%。
2022年，广州农商行的信用卡不良贷款余额为8.36亿元，同比增加5.44亿元，由2.99%上升至8.24%。另外，资本充足率指标持续恶化，2019年广州农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.23%、11.65%和9.96%；到2020年三项指标下降至12.56%、10.74%和9.20%；2021年三项指标回升至13.09%、11.06%和9.68%；2022年三项指标分别为12.59%、10.56%、9.21%，下降至2020年的最差水平。
盘古智库高级研究员江瀚在接受《华夏时报》记者采访时表示，数据显示，该行的信用卡不良贷款率较高，且资本充足率指标也在下降。这些数据可能表明该行的资产质量存在一些问题，需要加强风险管理和资产质量监控。广州农商行信用卡不良率飙升的原因可能包括多方面的因素，例如经济下行、客户信用状况恶化、贷款审批标准不严格等。
“信用卡不良率飙升会对广州农商行的零售贷款产生不利影响。由于信用卡贷款是零售贷款的重要组成部分，不良贷款率的上升将导致该行在零售贷款领域的风险增加，可能会影响其业务发展和风险管理。同时，不良贷款的增加也将对银行的资本充足率产生负面影响。”江瀚表示。
独立经济研究员张竹然对《华夏时报》记者分析表示：“目前全国性银行，包括国有银行和股份制银行都在零售业务，尤其是财富管理方面发力，信用卡业务有双重属性，一是银行提供给高净值客户的权益抓手，不少银行通过特定商户的优质服务提供信用卡高等级卡给优质客户；而中小银行由于优质商户的权益不多，因而只能做一些相对下沉的业务，比如对一些综合信用状况并不是很优质的客户提供信用卡服务，但是这部分客户一般只能给银行带来不良率的升高。”
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